Размер:
AAA
Цвет: CCC
Изображения Вкл.Выкл.
Обычная версия сайта
Поиск

Все о кредите

Банковский кредит (или заем) – это сумма денег, предоставляемая банком взаймы на условиях платности, срочности, возвратности.

Данное означает, что заемщик обязан возвратить, полученный в банке заем, в оговоренный срок и с уплатой вознаграждения за пользованием займом.

Займы различаются по срокам, (краткосрочные, долгосрочные), по целям (на приобретение товаров, работ и услуг, на приобретение ипотеки, безцелевые), по наличию обеспечения (залоговые, беззалоговые) и по другим критериям.

Прежде чем принять решение о получении кредита необходимо:

  1. оценить свои потребности в его получении. На сколько необходим приобретаемый в кредит товар/имущество? Возможно ли отсрочить их покупку до тех пор, когда их стоимость снизится до размеров, позволяющих их приобрести без кредитных средств?

  2. рассчитать свои финансовые возможности и проанализировать свой бюджет с учетом ожидаемого роста расходной части на предстоящие платежи по кредиту.  Чтобы оценить свое финансовое положение необходимо определить доходную и расходную части семейного бюджета. Сопоставив доходы и расходы, можно определить для себя насколько Ваши финансовые возможности позволяют Вам обслуживать кредит.

  3. внимательно изучайте условия займа. Банк до заключения договора банковского займа обязан предоставить клиенту в устной форме, помимо прочего, информацию о/об:

    • сроке займа;
    • предельной сумме и валюте займа;
    • виде и размере ставки вознаграждения;
    • исчерпывающем перечне комиссий и платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа;
    • случаях одностороннего изменения условий договора займа; 
    • ответственности и рисках клиента, залогодателя, гаранта, поручителя и иных лиц.

    Консультируйтесь у менеджера банка по любым возникшим вопросам.

    Банк обязан предоставить физическому лицу до заключения с ним договора займа, не связанного с предпринимательской деятельностью, для выбора условия кредитования, при которых не предусмотрено взимание комиссий и иных платежей, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения по займу (ГЭСВ), а также условия кредитования, предусматривающие право банка взимать, помимо ставки вознаграждения, комиссии и иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа и предусмотренные договором банковского займа.

    При этом перечень комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживаем займа, ограничен Постановлением Национального Банка от 30.05.2016 г. №134. Данное означает, что банки при кредитовании вправе взимать только те комиссии и иные платежи, что перечислены в данном постановлении.

    До заключения договора займа банк обязан предложить на выбор проекты графиков погашения займа, рассчитанных различными методами, основные применяемые из которых: аннуитетные выплаты - каждый месяц выплачивается равная сумма, которая включает в себя часть основного долга и начисленное вознаграждение, и дифференцированные  -  основная сумма займа выплачивается равными долями, а вознаграждение начисляется на остаток долга.

    Данный способ предполагает, что первый платеж по кредиту будет самым крупным за весь срок кредитования, а первые годы – самыми тяжелыми с точки зрения финансовой нагрузки.

    При выборе валюты займа, помните, что займы в иностранной валюте наименее выгодны для заемщика, чей  постоянный доход выражен в тенге. Кроме того, банкам запрещено выдавать  ипотечные займы в иностранной валюте гражданам, не имеющим доход в данной валюте в течение 6  месяцев, предшествующих дате обращения гражданина.

    Займы под залог имущества, как правило, дешевле (ставка вознаграждения ниже) чем беззалоговые займы. Однако, заемщик должен осознавать, что при нарушении условий по договору займа, обеспеченного залогом, банк вправе будет, помимо прочего, взыскать задолженность путем реализации залога.

  4. изучить по интересующему кредитному продукту условия нескольких банков.

    Для того, чтобы сравнивать реальную стоимость кредитов в разных банках, заемщикам необходимо интересоваться ГЭСВ, которая представляет собой стоимость займа с всех расходов клиента, связанных с получением и погашением займа.
  5. «Семь раз отмерь, один раз отрежь».

    Договор подписанный сторонами считается заключенным по взаимному согласию сторон. При этом какие-либо разногласия по уже заключенным договорам разрешаются в судебном порядке.

Со списком банков, имеющих лицензию Национального Банка Республики Казахстан на выдачу кредитов можно ознакомиться на сайте www.nationalbank.kz в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».