Размер:
AAA
Цвет: CCC
Изображения Вкл.Выкл.
Обычная версия сайта
Поиск

Погашение кредита

Kredit_pogashenie_kredita-02.jpg

Погашение кредита

Возврат кредита – это испытание для семейного бюджета и вызов вашей ответственности и дисциплине. Важно соблюдать все условия договора, чтобы банк не начислял штрафы и пени. Каждый день просрочки приводит к увеличению долга и ухудшает вашу кредитную историю (ссылка).

Метод погашения: как выгоднее платить по кредиту?

Менеджер банка еще до заключения договора покажет проекты графиков погашения кредита аннуитетным и дифференцированным методом. При аннуитетных платежах Вы вносите каждый месяц одну и ту же сумму. Например, Вы берете кредит на покупку бытовой техники и каждый месяц отдаете банку 50 000 тенге. Этот вид платежа удобен для небольших потребительских кредитов: вы точно знаете сумму платежа и заранее планируете бюджет.

При дифференцированном методе погашения вы каждый месяц платите разную сумму. Вы погашаете основной долг равными частями, а по банковскому вознаграждению в первые месяцы платите больше, чем в последующие. Этот способ подходит для долгосрочных кредитов и позволяет сэкономить на процентах банку.

Мы рассчитали на сайте «Национального банка» два вида погашения кредита в 300 000 тенге на 6 месяцев с годовой эффективной ставкой вознаграждения 33% и банковской комиссией 0 тенге.


Аннуитетные платежи

Дифференцированные платежи


Платеж в месяц

Максимальный месячный платеж

Минимальный месячный платеж


54 921.25 тенге

58 250.00 тенге

51 375.00 тенге

Всего к оплате

329 527.49 тенге

328 875.00 тенге   

А вот расчет по кредиту в 10 000 000 тенге на 10 лет с годовой эффективной ставкой вознаграждения 18% и банковской комиссией 0 тенге. Очевидно, что при дифференцированных платежах вы заплатите банку меньше.


Аннуитетные платежи

Дифференцированные платежи


Платеж в месяц

Максимальный месячный платеж

Минимальный месячный платеж


180 185.20   тенге

233 333.33 тенге

84 583.33   тенге

Всего к оплате

21 622 223.88 тенге

19 075 000.00 тенге

Проблемы с оплатой кредита: выход есть

Форс-мажор может случиться у каждого: потеря работы, несчастный случай, проблемы со здоровьем или семейные трудности. И как результат – отсутствие денег на ежемесячный взнос по кредиту. Чтобы застраховать себя от таких ситуаций, подумайте о создании резервного фонда, в котором будет сумма равная двум или трем ежемесячным выплатам по кредиту.

Если резерва нет, сразу связывайтесь с банком и подготовьтесь к встрече с менеджером. Банк не доверяет эмоциям, но рассматривает факты: покажите приказ об увольнении или справку из больницы. Говорите правду: если Вы выходите на работу со следующего месяца, то предъявите новый договор о трудоустройстве и обещайте возобновить выплаты спустя 2 месяца.

Если Вы до этого платили по кредиту в срок, то велики шансы, что банк пойдет навстречу и предложит отсрочку по платежам. Банк заинтересован в возврате выданных денег. Главное, не скрывайтесь, не ждите просрочки и начисления неустойки.

Я не плачу за кредит: что будет?

В случае, если Вы не оплачиваете обязательства по кредиту, то банк будет принимать меры, которые прописаны в законе и договоре. Представим, что Вы перестали платить по кредиту и не отвечаете на звонки из банка. Вот худшее, что может произойти:

●      Банк начнет начислять неустойку, предусмотренную договором. По закону в течение 90 дней размер неустойки не может превышать 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Каждый день задолженность перед банком будет расти.

●      В течение 30 рабочих дней после наступления просрочки банк уведомит о необходимости платить по кредиту и штрафных санкциях за просрочку.

●      Если Вы будете продолжать игнорировать выплаты по кредиту, то банк предъявит платежное требование на деньги на ваших банковских счетах. Например, зарплата, которую вам перечисляют на карточку, будет уходить в счет долга. Банк не может претендовать лишь на пособия из госбюджета, социальные или жилищные выплаты и на счета по договору об образовательном накопительном вкладе.

●      Банк может обратиться в суд о взыскании суммы долга и продать заложенное имущество в досудебном или в судебном порядке.

Закон защищает Вас от бесконечного увеличения штрафов по банковскому кредиту: после 180 дней просрочки по кредиту банк перестает начислять неустойку. Если Вы начинаете платить по просроченному кредиту, то будет погашаться сначала задолженность по основному долгу и процентам, только потом штрафы и пени.

Kredit_pogashenie_kredita-03.jpg

Знать о погашении кредита

●      Важно возвращать кредит в срок и не допускать просрочки.

●      Есть два метода погашения кредита. При аннуитетных платежах вы возвращаете займ одинаковыми суммами. Дифференцированные платежи позволяют сэкономить на процентах.

●      В случае форс-мажора обязательно предупредите об этом банк.

●      Если Вы не платите по кредиту, банк по закону может блокировать счета и продать залоговое имущество.