Размер:
AAA
Цвет: CCC
Изображения Вкл.Выкл.
Обычная версия сайта

 facebook-logo-png-impending-10.png Instagram_icon.png


App-store.pnggoogle-play-badge_ru.png

По состоянию на 1 апреля 2020 года активы банковского сектора составили 28,7 трлн. тенге и выросли в I квартале 2020 года на 7%

06.05.2020
По состоянию на 1 апреля 2020 года активы банковского сектора составили 28,7 трлн. тенге и выросли в I квартале 2020 года на 7%

По состоянию на 1 апреля 2020 года активы банковского сектора составили 28,7 трлн тенге.

По итогам I квартала 2020 года ситуация в банковском секторе стабильна и характеризуется ростом банковских активов на 7,0% по сравнению с началом 2020 года. Рост активов банковского сектора обусловлен увеличением ссудного портфеля банков второго уровня на 3,5% до 15,3 трлн. тенге, а также увеличением остатков на корсчетах и вкладах в других банках и Национальном Банке, в том числе за счет переоценки валютных активов.

Увеличение портфеля займов произошло за счет роста займов по физическим лицам на 3,2%, из них потребительских займов на 2,8% и ипотечных займов на 4,4%.

При этом займы юридических лиц выросли на 4,7%, что в основном было связано с переоценкой валютных займов. Займы субъектам МСБ увеличились на 2,4%.

В структуре ссудного портфеля доля займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составила 8,9% от ссудного портфеля или 1 365,1 млрд. тенге. Покрытие провизиями таких займов составляет 79%.

При этом основной рост в структуре просроченной задолженности наблюдается в диапазоне от 1 до 30 дней по физическим лицам и субъектам МСБ, что связано с реализацией мер по отсрочке платежей по таким займам.

Для справки: По состоянию на 4 мая текущего года получили отсрочку 1 777 116 человек на сумму 247,1 млрд. тенге или 33,5% от всех заемщиков – физических лиц, а также 11 824 субъектов МСП на сумму 151,6 млрд. тенге или 45,1% от общего количества заемщиков – субъектов МСП.

Банки второго уровня имеют существенный запас ликвидности, составляющий порядка 13 трлн. тенге или 44% активов, из которых порядка 10 трлн. тенге приходится на высоколиквидные активы (государственные ценные бумаги, требования к Национальному Банку Республики Казахстан и т.д.). Соответствующий объем свободной ликвидности позволяет банкам обслуживать свои обязательства в полном размере.

Со стороны обязательств, в целом с начала 2020 года увеличение вкладов населения и предприятий составило 6,6%, что в основном было связано с переоценкой вкладов в иностранной валюте. В структуре обязательств основным источником фондирования банковского сектора являются вклады клиентов, составляющие 76,9% совокупных обязательств банков.

Коэффициенты достаточности капитала сложились на уровне существенно выше минимальных регуляторных требований. Коэффициент достаточности основного капитала (к1-1) – 19,5% (при минимальном уровне[1] – 7,5%, для системообразующих банков – 9,5%), коэффициент достаточности собственного капитала (к2) – 24,6% (при минимальном уровне¹ – 10%, для системообразующих банков – 12%).

Рентабельность банковских активов (ROA) в I квартале 2020 года составила 4,25% (в 1 квартале 2019 года – 1,51%), рентабельность капитала (ROE) – 32,78% (в 1 квартале 2019 года – 12,26%).

Вместе с тем, в I квартале 2020 года отдельные отрасли экономики и доходы населения испытали негативное влияние внешних шоков, таких как снижение цены на нефть и распространение пандемии COVID-19.

Очевидно, что тот шок, который испытывает экономика, приведет к снижению платёжеспособности населения и субъектов экономики, а это в свою очередь приведет к снижению качества кредитного портфеля и доходов банков.

В этих условиях готовность банков для поглощения дополнительных убытков, возникающих вследствие реализации внешних шоков, является системно важной.

Агентством в рамках проведения контрцикличной надзорной политики на период с 30 марта по 30 сентября 2020 года введены временные меры пруденциального регулирования, направленные на снижение давления на капитал и ликвидность банков.

По оценке Агентства, данные меры позволили высвободить капитал банков второго уровня в объеме 168 млрд. тенге на кредитование экономики.

Банки второго уровня также имеют запас консервационного буфера капитала в размере 561 млрд. тенге, что вкупе с высвободившимся капиталом банков от регуляторных послаблений позволяет нивелировать негативное влияние внешних шоков на балансы банков и поддерживать кредитование экономики.

Кроме того, Агентством совместно с Национальным Банком проводится работа по оценке чувствительности банковского сектора влиянию негативных шоков на системном и индивидуальном уровне. Разработаны стресс-сценарии влияния шоков на макропоказатели и показатели банковского сектора, в том числе прогноз качества активов и достаточности капитала.

Агентством совместно с Национальным Банком прорабатываются меры по снижению влияния кризиса на финансовую стабильность, которые будут реализованы по мере развития ситуации в экономике и направлены на сохранение финансовой устойчивости банков в долгосрочной перспективе.

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка рекомендует опираться на официальную информацию о состоянии и развитии финансового сектора, которая публикуется на сайте финрегулятора.




[1] С учетом консервационного и системного буферов