Мошеннические схемы постоянно меняются и могут состоять из нескольких этапов. Злоумышленники представляются сотрудниками банков, правоохранительных, государственных и иных организаций, направляют сообщения об одобрении кредита, используют поддельные интернет-ресурсы и создают ситуации, требующие якобы немедленных действий.

Расчет часто строится на тревоге и ощущении срочности: человеку сообщают о подозрительной операции, попытке оформить кредит на его имя или угрозе потери денег, после чего предлагают следовать определенным инструкциям. Цель - побудить человека раскрыть конфиденциальные данные, подтвердить операцию, оформить кредит или перевести деньги.

Какие признаки должны насторожить и как защитить себя от финансового мошенничества - разберемся вместе с Fingramota.kz. 

«Ваш кредит уже одобрен» 

Один из мошеннических сценариев начинается с неожиданного сообщения. На телефон, в мессенджер или на электронную почту может прийти уведомление: «Ваша заявка одобрена», «Подтвердите получение займа» или «Для завершения оформления кредита перейдите по ссылке».

Особенно должно насторожить сообщение об одобрении кредита, если вы не подавали заявку. Расчет может быть на то, что человек перейдет по ссылке из любопытства либо опасения, что кредит пытаются оформить от его имени.

Ссылка может вести на поддельный интернет-ресурс, имитирующий сайт банка, микрофинансовой организации или другого известного сервиса. Для убедительности злоумышленники могут использовать логотипы, фирменные цвета и другие элементы оформления настоящих ресурсов.

Далее пользователя могут попросить указать персональные или платежные данные, реквизиты банковской карты, логин и пароль, ввести код подтверждения из SMS либо предоставить доступ к устройству.

Полученные сведения могут использоваться для дальнейшего развития мошеннической схемы. Например, человеку могут позвонить лица, представляющиеся сотрудниками банка, правоохранительных или государственных органов, сообщить об угрозе его деньгам или попытке оформления кредита и предложить срочно выполнить определенные действия.

Если вы получили сообщение об одобрении кредита, который не оформляли, не переходите по содержащейся в нем ссылке и не используйте указанные контакты. Самостоятельно откройте официальное приложение финансовой организации либо свяжитесь с ней по официальному номеру.

Никому не сообщайте SMS - и push-коды, пароли, PIN-коды, CVV/CVC-код карты и другие данные для подтверждения банковских операций.

Подробнее о распространенных схемах и способах защиты можно узнать в разделе «Осторожно, мошенники!» на Fingramota.kz.

«Мы поможем отменить мошеннический кредит» 

Еще один сценарий социальной инженерии направлен на то, чтобы убедить человека самостоятельно оформить кредит или заем и передать полученные деньги злоумышленникам.

Схема может начинаться со звонка или сообщения от лица, представляющегося сотрудником оператора связи, банка или иной организации. Под различными предлогами человека могут попросить сообщить код подтверждения. Затем в разговор могут вступить лица, выдающие себя за сотрудников банка, правоохранительных или государственных органов. Они сообщают о попытке оформления кредита на имя гражданина, подозрительной операции или угрозе его денежным средствам.

Под предлогом предотвращения мошенничества человека убеждают срочно следовать инструкциям. Например, могут убеждать самостоятельно оформить кредит якобы для «аннулирования» мошеннической заявки, а затем перевести полученные или собственные средства на указанный «безопасный», «защищенный» либо «резервный» счет.

Такие требования являются характерным признаком мошенничества. Сотрудники банков, правоохранительных и государственных органов не требуют от граждан оформлять кредиты, сообщать коды подтверждения, переводить деньги на другие счета для их сохранности или совершать финансовые операции по их указанию.

Для убедительности мошенники могут использовать известные им сведения о человеке. Однако знание имени, номера телефона или других персональных данных не подтверждает, что звонящий действительно является сотрудником банка или государственного органа.

Если вам сообщают о якобы оформляемом на ваше имя кредите, не выполняйте инструкции звонящего. Завершите разговор и самостоятельно свяжитесь с банком по официальным каналам. При необходимости проверьте свою кредитную историю.

Почему такие схемы работают 

Ошибочно полагать, что жертвами мошенников становятся только люди с низким уровнем финансовой грамотности. Социальная инженерия рассчитана прежде всего на эмоции и поведение человека в условиях стресса и дефицита времени, поэтому под ее воздействие может попасть любой.

Мошенники создают ощущение срочности, запугивают возможной потерей денег, используют названия известных организаций, профессиональную терминологию и имеющиеся сведения о человеке. Их задача - вызвать доверие или тревогу и побудить человека действовать до того, как он успеет самостоятельно проверить информацию.

Поэтому важная мера защиты - не принимать финансовых решений под давлением и не выполнять срочные указания неизвестных лиц. Если разговор касается ваших денег, банковского счета или кредита, прекратите его и самостоятельно проверьте информацию через официальные каналы.

Подробнее читайте в разделе "Осторожно мошенники"