Мошенники постоянно придумывают новые способы обмана, используют методы социальной инженерии, чтобы завладеть персональными и платежными данными граждан. Таким образом они могут получить полный доступ к мобильному банкингу и деньгам своих жертв, а также оформить на них фиктивные кредиты.

• Злоумышленники могут прикрываться сотрудниками банков второго уровня и микрофинансовых организаций, используя их названия и логотипы в своей рекламе и на фишинговом сайте. «Черные кредиторы» в основном предлагают услуги по оформлению «льготных онлайн-кредитов», «безвозвратных кредитов», «микрозаймов с низкой процентной ставкой», «честных кредитов без переплат», а также по «удалению информации о просрочках в кредитной истории».
• Еще одна мошенническая схема связана с кредитными посредниками, которые предлагают гражданам взять обязательства по оплате кредита на себя, под расписку. Для этого заемщику необходимо оплатить только часть от общей суммы займа – от 10 до 40%. Мошенники высылают клиенту сообщение на мобильный телефон через специальные сервисы подмены номера, что кредит погашен. Или они могут запросить дополнительную сумму денег, якобы необходимую для дальнейшего решения вопроса: оплата комиссии за досрочное погашение, за страховку, доставку карточки и
• Иногда мошенники-кредиторы могут действительно перечислить на ваш счет деньги, не запросив при этом предоплаты. Но здесь тоже таится опасность, если этими деньгами воспользоваться. Спустя время кредитор может потребовать погасить долг. Дело в том, что мошенники успели оформить кредит на ваше имя, а сняв деньги, либо часть их, или совершив денежный перевод, вы тем самым подтверждаете, что кредитом воспользовались.

Запомните: никаких кредитных посредников между клиентами и финансовыми организациями не существует. Это мошенники! Банки и МФО работают только на основании лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка и не оформляют безвозвратные кредиты. Любой кредит – это большая ответственность, и свою задолженность надо погашать вовремя!

Как разоблачить мошенников?

Если к вам позвонили якобы сотрудники банка или МФО, завершите разговор. Сперва перепроверьте информацию на сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка www.gov.kz. В разделе «Финансовые рынки», подразделе «Банковский сектор» или «Иные финансовые организации» вы можете проверить наличие лицензии у кредитной организации, а также ознакомиться с контактной информацией. Позвоните по официальным номерам, указанным в этом разделе, и перепроверьте информацию.

На интернет-ресурсе Агентства и сайте Fingramota.kz опубликован список организаций, имеющих признаки недобросовестной деятельности. Тщательно его изучите! В настоящее время список включает 158 субъектов, деятельность которых находится вне периметра финансового лицензирования и регулирования.

 Соблюдайте правила безопасности!

Представители финансовых организаций не будут запрашивать у вас по телефону или в переписке данные вашей карточки, включая трехзначный код на обороте, ее срок действия или SMS-код подтверждения операций по карте. Никому не сообщайте и нигде не публикуйте эти данные.

Не верьте незнакомым людям, которые заводят речь о деньгах, не следуйте их инструкциям.

Не переводите деньги на указанные неизвестными лицами счета.

Не скачивайте никакие приложения, иначе есть большой риск предоставить злоумышленникам дистанционный доступ к своим гаджетам.

Если вам поступил ошибочный перевод, не спешите снимать деньги или переводить их обратно через свой онлайн-банкинг. Возможно, это уловки мошенников. Обратитесь в отделение банка, напишите заявление, чтобы банк сам перевел деньги адресату.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю – только так вы сможете узнать о мошенничестве и, соответственно, оперативно отреагировать.

Если вы стали жертвой мошенников, незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы, обратитесь в свой банк для блокировки карты и перевыпуска новой и поменяйте пароли в своем онлайн-банкинге, электронных почтах, соцсетях.

Если на ваше имя оформили подставной кредит, удалить из своего персонального кредитного отчета вы можете с помощью сервиса «Оспаривание информации в кредитной истории» на сайте www.fingramota.kz. Данная услуга предоставляется бесплатно.

Получить дополнительную консультацию в Агентстве можно через мобильное приложение «Fingramota Online» или call-центр по номеру «1459» (звонок бесплатный).