В 2025 году основные виды мошенничества полностью перешли в онлайн-среду. Старые схемы никуда не исчезли, но стали значительно опаснее за счет использования искусственного интеллекта, поддельных сайтов, deepfake-голосов и психологического давления.

Как работают современные схемы обмана и как себя защитить рассмотрим вместе с Fingramota.kz.

Фишинг: как человека заставляют добровольно отдать свои данные

Фишинг — это получение ваших логинов, паролей, данных карт через поддельные сайты, письма и сообщения.

Как это происходит: вам приходит письмо, SMS или сообщение в мессенджере якобы от банка, налоговой, маркетплейса или службы доставки. В тексте говорится о «задержке посылки», «налоговой задолженности», «подозрительной операции», «компенсации» и для того, чтобы узнать подробнее надо перейти по ссылке. Далее при переходе открывается сайт, визуально полностью копирующий настоящий. Пользователь вводит логин, пароль, данные карты или код из SMS и эти данные мгновенно попадают к мошенникам и деньги списываются.

Граждане часто попадаются на уловки, потому что фальшивые сайты почти неотличимы от настоящих, снабжены https-защитой, наполняются безупречно сформулированными текстами, все чаще созданными ИИ и давят на срочность, заставляя принимать решения «прямо сейчас».

Голосовые мошенники и deepfake-звонки

Один из классических сценариев выглядит так: человеку звонят «из банка», сообщают о якобы подозрительной операции, требуют немедленно перевести средства «на безопасный счет», а затем выпрашивают коды из SMS. Но все чаще используется и другой, куда более пугающий метод: мошенники находят в соцсетях запись голоса родственника, создают его цифровую копию и звонят жертве уже «голосом сына, дочери или начальника», настойчиво умоляя или требуя срочно отправить деньги. В такой ситуации человек действует на эмоциях и даже не пытается проверить информацию.

Поддельные интернет-магазины и «распродажи»

Мошенники создают сайты, полностью копирующие настоящие интернет-магазины. Типичная схема выглядит так: через рекламу в социальных сетях с обещаниями «ликвидации склада» или «скидок до 90%» жертву привлекают на красиво оформленный сайт с таймером обратного отсчета, где предлагают оплатить товар картой; деньги списываются, но посылка так и не приходит, а сайт вскоре исчезает. Иногда мошенники не исчезают сразу, а несколько дней поддерживают видимость работы, чтобы усыпить бдительность покупателей.

Кража личности и захват аккаунтов

Мошенники собирают персональные данные граждан разными способами: через фишинговые сообщения и поддельные сайты, из утекших баз данных, с помощью ложных опросов, а также из открытых профилей в социальных сетях. Когда у них на руках оказывается достаточно информации, они переходят к следующему этапу — получают доступ к аккаунтам жертвы, меняют данные для восстановления входа, чтобы заблокировать владельцу возможность вернуть контроль, оформляют кредиты и микрозаймы на его имя, совершают покупки и любые другие финансовые операции. Чаще всего человек узнает о произошедшем только спустя месяцы, когда начинают приходить уведомления о задолженностях, требования оплатить кредиты или звонки от коллекторов.

Инвестиционное мошенничество

Одна из самых убыточных и опасных схем начинается с обычного знакомства в мессенджере или социальной сети. Мошенник постепенно располагает человека к себе, делится историями об успешных инвестициях и показывает, как легко и быстро можно заработать. Затем он предлагает «попробовать вложить небольшую сумму», показывая в личном кабинете красивый рост доходов. Все выглядит убедительно, пока человек не пытается вывести деньги: в этот момент ему сообщают о необходимости оплатить «комиссию», «налог» или «страховой взнос». После перевода этих денег контакт внезапно обрывается, а доступ к «кабинету» исчезает.

Особенно опасна разновидность такой схемы — так называемое «долгое вовлечение». Мошенник может месяцами строить доверительные отношения, ежедневно общаться, проявлять участие и поддержку, чтобы в нужный момент предложить сделать вложение. Именно из-за этого люди теряют не только деньги, но и уверенность в собственных суждениях, ведь обман выглядит максимально правдоподобно.

Обман через маркетплейсы и подмены QR-кодов

Мошенники используют различные приемы, чтобы обмануть людей при онлайн-оплатах и переводах. Они отправляют фейковые ссылки «на оплату», демонстрируют поддельные уведомления о совершенном платеже и просят вернуть «ошибочно переведенные деньги». Часто злоумышленники захватывают аккаунты продавцов или покупателей и действуют от их имени, чтобы вызвать доверие. Дополнительно применяется подмена QR-кодов в кафе, на парковках или в благотворительных сборниках: человек сканирует код, а переход ведет либо на счет мошенника, либо на фишинговый сайт, где у него могут похитить средства или личные данные.

Дропперы и «денежные мулы»

Схема с дропперами, или так называемыми «денежными мулами» строится на том, что людям предлагают поучаствовать в якобы простой и безопасной подработке. Мошенники обещают легкий заработок и просят «сдать свою банковскую карту в аренду», принять на нее переводы или открыть новый счет «для работы компании». Все это преподносится как безобидная техническая помощь — человеку говорят, что через его карту просто «удобнее проводить платежи» или что «компании нужен дополнительный финансовый канал».

На деле такие операции используются для вывода и отмывания ворованных денег. Человек, который соглашается помочь, фактически становится частью преступной схемы. Причем ответственность за происходящее ложится не на мошенников, а на владельца карты или счета, через который проходят сомнительные переводы. В итоге доверчивый участник «подработки» рискует оказаться фигурантом уголовного дела — даже если он не знал, что участвует в незаконных операциях.

Почему люди продолжают попадаться на такие схемы? 

Причины чаще всего связаны не с технологиями, а с человеческими эмоциями и привычками. Многими движет страх — потерять доступ к аккаунту, пропустить важную оплату или упустить возможность. Другие излишне доверчивы и не предполагают подвоха там, где им улыбаются и говорят уверенно. Большое значение имеет спешка: в суете люди не проверяют детали и нажимают на первое, что видят. Свою роль играет и желание быстрой выгоды — обещание легких денег почти всегда притупляет осторожность. А недостаток информации о современных схемах делает человека еще более уязвимым.

В итоге мошенникам даже не нужно взламывать сложные системы — они просто взламывают человеческую психологию.

Подробнее читайте в разделе "Осторожно,мошенники"