С 31 января 2026 года вступили в силу новые правила использования пенсионных накоплений для погашения ипотеки. Вместе с Fingramota.kz разберемся что поменялось, кого это касается и выгодно ли это заемщикам.

Что по-прежнему можно делать с пенсионными накоплениями?

Средства из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) можно направить на покупку жилья, частичное или полное погашение ипотеки (в том числе в Отбасы банк и других банках), выкуп арендного жилья, пополнение депозита в Отбасы банке. Здесь всё осталось без изменений.

Главное новшество 2026 года

Ранее при частичном досрочном погашении ипотечного займа в Отбасы банке за счет пенсионных излишков можно было полностью покрыть ежемесячный платеж, включая проценты. Если сумма ЕПВ превышала размер платежа, оставшиеся средства направлялись на погашение основного долга.

Теперь порядок погашения кредита в Отбасы банке за счет пенсионных накоплений изменился. Пенсионные средства можно направлять только на основной долг. Использовать пенсионные выплаты для оплаты процентов, штрафов, пени или долгов, возникших из-за отсрочек, больше нельзя, эти суммы заемщикам придется оплачивать самостоятельно. Последовательность оплаты, следующая: заемщик сначала оплачивает проценты и иные обязательные платежи из собственных денег и после этого пенсионные накопления направляются исключительно на погашение основного долга.

Данное изменение касается погашения ипотечного займа, оформленного в Отбасы банке. При погашении ипотечных займов в других банках процесс остался неизменным.

Что это значит на практике?

Пример. Жилищный заем

Пенсионные излишки — 100 000 тенге. Ежемесячный платеж — 74 825 тенге, из которых проценты — 6 175 тенге, основной долг - 65 699 тенге.

До вступления в силу новых правил, весь платеж можно было погасить за счет пенсионных накоплений. С 31 января 2026 года 6 175 тенге процентов заемщик оплачивает собственными средствами, 65 699 тенге направляются на погашение основного долга за счет ЕПВ. Оставшиеся 34 301 тенге дополнительно уменьшают основной долг.

Хотите сократить срок кредита?

Это возможно. Необходимо подать заявление в банк и подтвердить платежеспособность. Важно понимать: при сокращении срока увеличится ежемесячный платеж. Банк проверит, не станет ли новая сумма чрезмерной нагрузкой для вашего бюджета.

Как насчет лечения и отмены налога?

Возможность использовать пенсионные средства на лечение временно приостановлена. Это сделано для предотвращения мошеннических схем и незаконного вывода средств. После внесения изменений в правила норма может быть пересмотрена.

Отмена налога. Хорошей новостью для казахстанцев стала отмена подоходного налога при снятии пенсионных накоплений на жилье. Теперь сумма выплаты не будет облагаться 10% налогом, что сохранит больше средств на счету заемщика.

Важно помнить! При подаче заявки на использование пенсионных накоплений важно учитывать сроки рассмотрения заявки - от этого зависит, когда средства фактически поступят и будет произведено погашение.

Если средства направляются на частичное или полное досрочное погашение ипотечного займа, процедура проходит в два этапа:

Отбасы банк проверяет заявление и направляет его в ЕНПФ - в течение 2 рабочих дней.

ЕНПФ рассматривает заявление и перечисляет средства в банк - в течение 5 рабочих дней.

Таким образом, общий срок может составлять до 7 рабочих дней.

Если цель — уступка пенсионных накоплений близким родственникам, срок рассмотрения заявки составляет до 3 рабочих дней.

Прикрепление документов, подтверждающих целевое использование на улучшение жилищных условий – 20 рабочих дней. При этом отведенный срок на рассмотрение заявки – 10 рабочих дней.

Важно, при планировании сделки или досрочном погашении кредита заранее учитывать указанные сроки, чтобы избежать просрочек и финансовых рисков. И также внимательно следить за завершением заявки и поступлением соответствующего смс уведомления, а также проверять подписана ли заявка вашим ЭЦП и корректно ли вложены документы.

Если подходить к вопросу грамотно, новые правила могут стать инструментом для более быстрого выхода из ипотеки.