С развитием цифровых финансовых сервисов оформление кредитов стало быстрым и удобным. Вместе с этим возросли и риски: мошенники все чаще используют похищенные персональные данные, фишинговые сайты и методы социальной инженерии для оформления займов без согласия граждан.

Во многих случаях пострадавшие узнают о кредите уже после его оформления — по уведомлениям о задолженности или обращениям коллекторов. Подобные ситуации создают серьезные финансовые и психологические последствия для граждан.

В целях защиты от таких рисков в Казахстане внедрен государственный сервис «Стоп кредит», позволяющий добровольно ограничить возможность оформления займов на ваше имя.

Что представляет собой сервис «Стоп кредит»

«Стоп кредит» — это бесплатная государственная услуга, доступная на портале eGov.kz и в мобильном приложении eGov Mobile, с помощью которой каждый гражданин самостоятельно посредством ЭЦП может установить запрет на выдачу банковских займов и микрокредитов на свое имя.

Запрет действует бессрочно, не имеет ограничений по количеству подключений и может быть отменен в любой момент по инициативе самого пользователя. Установить или снять ограничение может исключительно владелец персональных данных.

По данным АО «Первое кредитное бюро», на сегодняшний день более 4,5 млн граждан воспользовались данной возможностью, что свидетельствует о высокой востребованности сервиса.

Как подключить услугу «Стоп кредит»

Подключить «Стоп кредит» можно двумя способами:

∙    Через eGov Mobile: авторизация, выбор услуги в разделе «Экономика и финансы», заполнение заявки и её подписание с помощью ЭЦП.

∙    Через сайт eGov.kz: вход с ЭЦП, на главной странице сайта выберите раздел «Сервисы» - «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов сроком» - «Заказать услугу онлайн» и подпись посредством ЭЦП.

При желании пользователь в любой момент может отменить ограничение: достаточно зайти в ту же услугу, подтвердить отказ и подписать заявку.

Законодательные гарантии для граждан

С 1 сентября 2024 года вступили в силу изменения в законодательство, предусматривающие дополнительную защиту граждан. Если кредит или микрозайм был оформлен в период действия добровольного запрета, финансовая организация обязана списать такой долг.

Данная норма существенно усиливает правовую защиту граждан и снижает негативные последствия мошеннических действий.

Поэтому, даже после подключения сервиса стоит периодически проверять свою кредитную историю. Если в период действия запрета на ваше имя все же оформлен займ, банк или МФО обязаны его списать.

Почему «Стоп кредит» стал актуальным инструментом защиты

Современные мошеннические схемы все чаще ориентированы не на технический взлом, а на введение граждан в заблуждение. Используются поддельные сайты банков, ложные уведомления и звонки от «службы безопасности», в ходе которых злоумышленники получают доступ к онлайн-банкингу или электронной подписи.

При активированном сервисе «Стоп кредит» даже в случае компрометации персональных данных кредитные организации обязаны отказать в выдаче займа, поскольку соответствующая отметка отображается в кредитной истории клиента.

Кроме того, сервис «Стоп кредит» предотвращает оформление займов по украденным персональным данным, блокирует попытки получения кредита через взломанный онлайн-банкинг, а также снижает риски оформления займов под психологическим давлением — как со стороны мошенников, так и третьих лиц.

Также сервис может служить инструментом самоконтроля для граждан, не планирующих оформление кредитов в ближайшее время.

В условиях роста цифровых угроз сервис «Стоп кредит» становится эффективным инструментом профилактики мошенничества и важной частью системы финансовой безопасности граждан. Если вы не планируете брать кредит в ближайшее время, установка добровольного запрета может стать своевременной и разумной мерой защиты.

Подробнее читайте в разделе "Кредиты"