Никто не застрахован от разных непредвиденных ситуаций, из-за которых финансовое положение может ухудшиться. Ситуации бывают разные: потеря работы, снижение заработанной платы, проблемы со здоровьем — такое может случиться с каждым. Вследствие чего возникает невозможность исполнения своих финансовых обязательств перед кредитором.

Какие шаги необходимо предпринять и что нужно знать об урегулировании своей задолженности, расскажет Fingramota.kz .

Заемщики-физлица, имеющие просроченную задолженность, могут решить вопросы по реструктуризации своих кредитов или микрозаймов напрямую с кредиторами. Такую возможность казахстанцы получили в 2021 году.

Так, согласно внесенным поправкам в законодательства РК, с 1 октября 2021 года введен единый правовой режим урегулирования кредитными организациями (банком или микрофинансовой организацией) проблемной задолженности заемщиков – физических лиц. В соответствии с данным режимом кредиторы обязаны уведомить заемщика о возникшей просрочке в течение 20 календарных дней с момента ее наступления. В уведомлении кредиторы должны проинформировать заемщика о необходимости внесения платежей с указанием точного размера возникшей просрочки, рассказать им об их праве обратиться к ним и последствиях невыполнения своих обязательств по кредитам и микрозаймам.

Если у заемщика есть просроченная задолженность по кредиту, ему необходимо в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки обратиться в финансовую организацию, в которой он обслуживается, для реструктуризации кредита с письменным заявлением или иным способом, который прописан в договоре.

В своем заявлении заемщику необходимо указать:

1.      Причину неисполнения своих обязательств. Важно иметь на руках документы, которые подтверждают ухудшение вашего финансового положения.

2.      Свои варианты по исполнению обязательств. Заемщик может предложить кредитору, к примеру: изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения, отсрочку платежа, изменение срока действия договора, метода погашения, прощение просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмену неустойки (штрафы, пени), создание нового графика платежа с учетом своего финансового положения или самостоятельную реализацию залогового имущества.

Банк обязан принять заявление заемщика, зарегистрировать и рассмотреть в соответствии с законодательством РК в течение 15 календарных дней и предоставить ответ о принятом решении:

1) согласиться, принимая предложенные вами изменения в условия договора;

2) предоставить свои предложения по изменению условий договора;

3)  отказать, но с указанием мотивированного обоснования причин.

При принятии решения по первым двум пунктам кредитор вносит изменения в условия договора в течение 15 календарных дней.

При недостижении взаимоприемлемого решения об изменении условий договора заемщик вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Что будет, если не платить за ипотечный кредит?

Если заемщик не исполняет свои обязательства по оплате ипотеки, кредитор может реализовать залоговое имущество во внесудебном либо судебном порядках.

Залогодержатель обязан направить уведомление должнику о начале проведения реализации недвижимого имущества во внесудебном порядке, о возможном обращении в судебном порядке взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки.

Залогодатель вправе в срок, не превышающий тридцати календарных дней со дня получения уведомления о начале проведения реализации недвижимого имущества, ходатайствовать перед залогодержателем о самостоятельной реализации указанного имущества.

В соответствии со статьей 20-1 Закона об ипотеке с января 2022 года в Казахстане введена обязанность залогодержателя предоставить залогодателю, по его ходатайству, возможность в течение трех месяцев самостоятельно реализовать залоговое имущество по цене не ниже минимальной.

Минимальная цена реализации залогового имущества, устанавливаемая залогодержателем, должна составлять 75% от оценочной стоимости, указанной в отчете об оценке, с даты составления которого прошло не более 6 месяцев. Оценка осуществляется в соответствии с требованиями законодательства РК об оценочной деятельности.

Подробнее в разделе "Кредиты"