Грейс-период (или льготный период) – это время, в течение которого держатель кредитной карты может пользоваться заемными средствами без уплаты процентов. Если погасить задолженность в этот срок, банк не начислит проценты, что делает кредитку удобным инструментом для управления финансами.

Разберем, как работает грейс-период, его преимущества и какие подводные камни могут быть вместе с Fingramota.kz.

Если вы решили оформить кредитную карту, то первым делом внимательно изучите условия его оформления: сколько стоит годовое обслуживание, какая годовая процентная ставка, когда нужно вносить ежемесячные платежи, какая пеня за просрочку и какой процент за снятие наличных. Помните, что получить кредит легче, чем его вернуть и сделать это нужно в установленные договором сроки.

Проконсультируйтесь с менеджером, желательно, чтобы карта имела льготный период (возможность использования кредитного лимита без начисления процентов), в течение которого можно расплачиваться ей без начисления процентов на сумму основного долга. Этот временной промежуток называется грейс-периодом.

Как работает грейс-период?

Грейс-период обычно состоит из двух этапов:

1. Расчетный период (чаще всего 30 дней) – время, в течение которого клиент совершает покупки по карте. В конце этого периода банк фиксирует сумму задолженности.

2. Платежный период (обычно 20-25 дней) – срок, в течение которого нужно погасить долг, чтобы не платить проценты.

Пример работы грейс-периода 55 дней:

   •   1 февраля начинается расчетный период (30 дней).

   •   1 марта банк подводит итоги – сумма задолженности фиксируется.

   •   До 25 марта действует платежный период – если полностью вернуть долг, проценты не начисляются.

Важно: если внести только минимальный платеж, грейс-период закончится, и банк начислит проценты на остаток долга.

Преимущества грейс-периода

Экономия на процентах. Если вовремя гасить долг, можно пользоваться заемными средствами без переплат.

Удобство в планировании бюджета. Грейс-период позволяет распределять расходы и не привязывать их к дате зарплаты.

Дополнительные бонусы. Многие банки предлагают кэшбэк, скидки у партнеров и начисление бонусных баллов при оплате кредиткой.

Доступ к дополнительным средствам. Кредитка с грейс-периодом может стать подушкой безопасности на случай неожиданных расходов.

Подводные камни: на что обратить внимание

• Проценты начисляются на всю сумму после окончания грейс-периода. Если не погасить долг полностью, банк начислит проценты не только на остаток, но и на всю сумму покупок.
• Грейс-период не распространяется на снятие наличных. Снятие денег в банкомате часто облагается комиссией и не подпадает под льготный период, поэтому льготный период может прекратиться, если вы сняли наличные с карты.
• Разные условия у банков. Внимательно читайте договор – у некоторых банков грейс-период работает только при оплате покупок, а у других – даже при переводах.

Какие есть еще тонкости?

 Грейс-период может действовать не по всем покупкам с кредитной карты. Поэтому крайне важно заранее получить всю необходимую информацию у менеджера банка и внимательно изучить условия договора перед тем, как оформить карту. К примеру, льготный период может закончиться, если вы переведете деньги или оплатите кредиты или штрафы с помощью этой карты. Это может произойти, если, согласно условиям карты, грейс-период распространяется только на безналичные операции по покупке товаров, работ или услуг до определенной суммы (например, до 20 или 100 тысяч тенге), при условии полного погашения использованной задолженности.

Также следует учитывать, что фактическая продолжительность грейс-периода может быть короче, чем указано банком. У карт одного банка льготный период может начинаться с первой покупки, в то время как у других он начинается с начала месяца. Таким образом, может случиться так, что вы получили карту, например, 1 февраля, а первую покупку совершили 30 февраля, и в результате грейс-период сократится фактически на 30 дней.

Поэтому важно внимательно следить за сроками через мобильное приложение или на сайте банка, а также обращать внимание на сообщения от банка через SMS, push-уведомления или самостоятельно уточнять информацию у менеджеров. Кроме того, банк может начать начислять проценты за обслуживание кредитной карты, если клиент не уложится в сроки погашения минимального платежа, который обычно вносится раз в месяц.

При непогашении задолженности по ежемесячному платежу банк обычно блокирует кредитную карту клиента, пока он не погасит задолженность. Пеня за несвоевременное погашение задолженности в казахстанских банках составляет в среднем 0,5% в день.

Важно знать, что по окончанию срока действия карты счет не закрывается, кредитное обязательство клиента не прекращается.

Типичные ошибки владельцев кредиток

Владельцы кредитных карт часто допускают ошибки при пользовании заемных средств, в результате им насчитывают проценты и штрафы. Самые частые из них:

     -  Не придают значения или не проверяют наличие дополнительных услуг по карте. К примеру, банк может по умолчанию подключить вам услугу страхования. Чтобы не переплачивать, можете отключить ее самостоятельно или отказаться от страховки во время оформления карты.

    - Клиент не обращает внимание на ставки. У многих банков большая разница между процентом на совершение безналичных операций и снятие денег в банкомате.

   - Не дожидаются нового льготного периода. Если продолжительность беспроцентного срока по кредитке 50 дней, то в начале необходимо погасить задолженность, и только при наступлении нового грейс-периода совершать финансовые операции.

   - Оформив кредитку, потребители не следят за тем, будет ли она закрыта при ненадобности. Если платежку не закрыть, на карте будет накапливаться долг за подключенные услуги.

   - Одновременное использование нескольких карт от разных банков.      Желательно пользоваться одной кредиткой. Иначе можно запутаться в них и в выплатах долга по каждой. А если клиент не внесет платеж в срок, то получит неприятности в виде начисления высоких процентов.

Какие плюсы ни были бы у кредитных карт, помните, что любой долг платежом красен. А это значит, что нужно всегда, прежде всего, понимать свою ответственность за взятые обязательства. Поэтому, прежде чем оформлять кредитную карту, оцените все риски. У вас должен быть стабильный и постоянный доход, чтобы иметь возможность своевременно погашать свои долги. Также необходимо иметь накопления – финансовую подушку безопасности, на случай непредвиденных обстоятельств. Так вы сможете обезопасить себя, если потеряете работу или на случай болезни, и не допустите просрочки по кредиту. 

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!