Как правильно обращаться с таким финансовым инструментом, как кредит?  Что такое кредитная ответственность? 

Как формируется кредитная история? 

Несомненно, одной из самых популярных финуслуг на сегодняшний день являются кредиты. Выдача кредитов и микрозаймов – прерогатива банков второго уровня и организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность. Для оказания подобного рода услуг кредитная организация должна пройти учетную регистрацию в уполномоченном органе и получить лицензию на этот вид деятельности. Стоит понимать, что банки в данном случае являются продавцами товара (в данном случае денег), а потребители финансовых услуг покупателями. Соответственно, это рынок со своими законами, конкуренцией, особенностями.

 Давайте приведем пример по этой аналогии.  Каждый человек, покупая вещи на рынке или в магазине, желает приобрести товар с максимальной выгодой для себя. Для этого он тщательно изучает предложения и цены, и лишь потом принимает решение приобрести тот или иной товар. Тот же принцип действует и при выборе услуги кредитных организаций. Зачастую потребителей финансовых услуг  подкупает красивая реклама, и они, не разбираясь в условиях кредитования, подписывают договор и оформляют кредит. Они не задумываются о дальнейших последствиях, и в случае возникновения проблем с оплатой по кредиту могут попасть в «кредитную яму». А могут и вовсе попасть на уловку финансовых мошенников, к примеру, лжекредиторов.

Поэтому первое, что нужно знать, - выдавать кредиты в Казахстане могут только определенные финансовые организации, получившие соответствующую лицензию у финрегулятора - Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить учетную регистрацию кредитных организаций можно на сайте Агентства.

Второе, о чем следует задуматься, - это оценка своих финансовых возможностей. Сможете ли вы вовремя оплачивать свою задолженность, есть ли у вас финансовая подушка безопасности на случай возникновения непредвиденных ситуаций, к примеру, на случай болезни или потери работы.

Поэтому, очень важно принимать взвешенные решения, учитывать различные обстоятельства, которые могут возникнуть, просчитывать возможные риски.

Третий и очень важный момент – это договор. Перед его подписанием нужно ознакомиться с его условиями, не стесняться задавать вопросы менеджеру, изучить «от корки до корки», «вдоль и поперек». Подписывая договор, вы берете на себя обязательства! Об этом нужно помнить всегда.

Итак, взвесив все «за» и «против», оценив свои финансовые возможности, вы все же приняли решение оформить кредит или микрозайм. Все ваши действия моментально попадают в ваше кредитное досье, то есть кредитную историю. В нем отражается вся информация о вас как заемщике: когда вы оформляли кредит и на какую сумму, была ли оплата проведена вовремя или с задержкой, были ли обращения за кредитами в другие банки и другое. Кстати, самая распространенная причина отказа в кредите - это просрочки по кредитам, которые отражаются в кредитной истории. Для сведения - в кредите вам могут также отказать, если имеются неоплаченные штрафы и иная задолженность.

Если вы ни разу не брали кредит, то и соответствующих записей в кредитной истории не будет.

При оформлении займа банк запрашивает данные о потенциальном клиенте в кредитном бюро. Их в Казахстане два: Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро. Любой банк, к примеру, хочет быть уверен в возврате выданных средств и кредитовать надежных заемщиков. Поэтому всегда смотрит на вашу кредитную историю.

Запросить персональный отчет может любой гражданин нашей страны. Это можно сделать, обратившись в кредитное бюро, ЦОН по месту жительства или оформив заявку на сайте электронного правительства - egov.kz. В течение года казахстанцы могут получить кредитный отчет бесплатно. В случае повторного обращения в течение того же года нужно будет оплатить небольшую сумму за эту услугу.

Теперь вы понимаете, почему важно иметь хорошую кредитную историю, повышать свою кредитную ответственность и вовремя оплачивать свои платежи по займам. Повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!