Казалось бы, в современном мире перевести деньги за границу должно быть делом очень простым. Но тут есть много сложных моментов, из-за которых легко запутаться — комиссии, курсы валют и, к сожалению, мошенники.

Какие способы международных переводов доступны казахстанцам рассмотрим вместе Fingramota.kz.

По данным Нацбанка объем денег, отправленных через системы международных денежных переводов (далее - СМДП), в апреле 2025 года составил 151,3 тыс. транзакций на сумму 60,1 млрд. тенге. По сравнению с мартом 2025 года наблюдается рост количества переводов на 4,3% и рост объема операций на 20,3%. В основном казахстанцы пользуются для переводов такими системами Western Union, MoneyGram, UPT и «Золотая корона».

Банковские переводы (SWIFT)

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, что означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Эта система популярна во всем мире, и ежедневно через нее проходят десятки миллионов операций. По сути, SWIFT можно назвать «безопасным мессенджером» для банков, потому что они обмениваются между собой сообщениями строго установленного формата. Благодаря такой стандартизации обработка запросов происходит быстро, что значительно ускоряет проведение международных переводов. Перевести деньги через SWIFT можно двумя способами: либо в отделении банка или онлайн в мобильном приложении.

Нужно понимать, что через SWIFT не передаются сами деньги — только зашифрованные платежные инструкции. Например, банк А отправляет банку Б указание выдать определенную сумму клиенту. Это становится возможным, если у каждого из банков есть корреспондентский счет в банке-партнере. Получив такое зашифрованное сообщение, банк Б может выдать деньги получателю. 

Плюсы: SWIFT обеспечивает высокую скорость перевода средств, а в случае с сервисом SWIFT GO деньги приходят моментально. Кроме того, операции надежно защищены от мошенничества благодаря современным технологиям шифрования. Еще одно важное преимущество — глобальный охват: через SWIFT можно отправить деньги почти в любую точку мира, так как к системе подключены тысячи финансовых организаций.

Минусы: так как переводы отправляют в различных валютах, но при выдаче клиенту она конвертируется в валюту страны назначения, возможны потери из-за курса валют. Кроме того, комиссии могут быть очень высокими в зависимости от суммы, а ее размер разнится от банка к банку.

Системы денежных переводов (Western Union, Contact, Золотая Корона)

Самая популярная и надежная среди них, так как успешно работает более 150 лет и охватывает более 200 стран и территорий мира — Western Union. Она позволяет быстро отправлять и получать средства практически в любом уголке планеты. Деньги можно перевести наличными, онлайн или через мобильное приложение, а получить — наличными, на банковскую карту или электронный кошелек. Максимальная сумма перевода составляет 7 300 долларов или его эквивалент в тенге. 

Плюсы: надежная защита от мошенников, так как каждому переводу присваивается уникальный номер (MTCN), по которому можно отслеживать его статус. Кроме того, системы переводов используют современные технологии защиты данных и системы противодействия мошенничеству. Также удобно, что  для отправки и получения средств не нужно иметь банковский счет — получатель может просто предъявить удостоверение личности и номер перевода.

Минусы: скрытая комиссия, связанная с тем, что системы переводов часто применяют собственный внутренний обменный курс, который отличается от рыночного и может быть менее выгодным для отправителя или получателя. В разных странах отличаются и способы получения денег. Например, в некоторых странах можно получить перевод только в отделении банка. Есть ограничения по суммам, а комиссии за перевод в некоторых странах могут быть очень высокими по сравнению с цифровыми сервисами наподобие Wise или Revolut.

Электронные кошельки (PayPal, WebMoney, Skrill, Wise, Revolut)

Электронный кошелек — цифровой инструмент для хранения, получения и отправки денег в интернете. По сути, он работает как обычный кошелек, только в онлайн-пространстве: его можно пополнять с банковской карты или счета, оплачивать покупки, делать переводы и даже получать зарплату или кэшбэк. Один из самых популярных, который работает с казахстанскими банками — WebMoney, известный высокой безопасностью и строгим контролем за транзакциями.

Плюсы: низкие комиссии внутри системы — например, при переводе между кошельками комиссия может составлять всего 0,8% (но не более 50 долларов). Система обеспечивает высокий уровень защиты пользователей через двухфакторную аутентификацию и подтверждение операций. Также каждая транзакция проходит через проверку, можно устанавливать лимиты и ограничения. На безопасность пользователей работает и то, что отправка и получение крупных сумм невозможна без подтверждения личности через фото и документы. Кроме того, для удобства пользователей есть внутренняя биржа для обмена валют и возможность создавать счета, использовать для фриланс-бирж, заключать сделки через арбитраж.

Минусы: у некоторых электронных кошельков — сложный интерфейс, в котором нужно долго разбираться новичкам. Мы отметили низкую комиссию при переводах, однако, если вы планируете вывести деньги на банковскую карту или счет, вам придется оплатить дополнительную комиссию — от 2% и выше. Служба поддержки не всегда работает стабильно (этим в принципе отличаются многие электронные кошельки), пользователи жалуются на долгое ожидание ответов на свои претензии. Тем не менее, такие электронные кошельки как WebMoney подойдут фрилансерам, которые работают с заказчиками из СНГ или Восточной Европы, а также казахстанцам, у которых близкие пользуются этим кошельком — тогда переводы будут приходить мгновенно.

Как защититься от мошенников при международных переводах

1. Никому не сообщайте данные перевода — даже частично. Номер перевода и другая информация могут быть использованы мошенниками.

2. Будьте внимательны при оформлении перевода: убедитесь, что никто не подсматривает за вами. Все данные о переводе храните в надежном месте.

3. Не отправляйте деньги незнакомцам — только людям, которым доверяете. В противном случае рискуете попасть на уловку мошенников.

4. Если кто-то просит копию квитанции или данные о переводе — это обман, поэтому нужно немедленно прекратить общение. Переводы не используются как подтверждение платежеспособности.

5. Не верьте звонкам или сообщениям якобы от банка: он не звонит и не рассылает сообщения с просьбой отправить или получить перевод.

6. Не используйте денежные переводы для оплаты товаров с интернет-аукционов. Это может быть опасно, так как мошенники часто пользуются такими схемами.

7. Никогда предварительно не переводите деньги за «выигранные» призы. Настоящие лотереи не просят оплачивать налоги или сборы заранее — это уловка мошенников.

8. Если вы отправляете деньги онлайн, убедитесь, что находитесь на официальном сайте платежной системы, а не на поддельной (фишинговой) странице.

Берегите себя, свои деньги и повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!