Финансовые сложности могут случиться с каждым. Ипотека, кредиты, рассрочки — когда обязательств становится слишком много, справляться с ними становится всё труднее. В такие моменты люди часто ищут быстрые решения, надеясь выбраться из «кредитной кабалы» как можно скорее. Этим и пользуются мошенники, предлагая якобы действенные схемы по избавлению от долгов, но на деле человек теряет деньги и может оказаться в ещё более тяжёлой ситуации.

Какие схемы обмана используют мошенники и как не попасться на их удочку рассмотрим вместе с Fingramota.kz.

Псевдоюристы и антиколлекторы

Один из распространённых видов финансового мошенничества — это звонки от лиц, представляющихся юристами, адвокатами или так называемыми антиколлекторами. Они обещают «законно избавиться от всех долгов сразу», предлагают оспорить кредитный договор или признать его недействительным.

В разговоре такие «специалисты» часто оперируют юридическими терминами, ссылаются на вымышленные статьи законодательства и утверждают, что банк якобы нарушает ваши права, начисляя незаконные проценты. Их цель — убедить человека в своей компетентности и склонить к оплате услуг.

Как только человек соглашается, мошенники требуют предоплату — сумма может варьироваться от 50 000 до 500 000 тенге. Взамен они присылают шаблонные документы, не имеющие юридической силы, например, письмо в банк с просьбой пересмотреть договор. Параллельно могут убеждать не платить по действующим обязательствам, уверяя, что «вопрос уже решается».

Получив деньги, мошенники перестают выходить на связь, а доверчивый клиент копит просрочки и пени, тем самым ухудшая свою кредитную историю еще больше. 

Что делать? Всегда проверяйте, с кем вы имеете дело — просите документы, удостоверяющие личность и профессиональный статус специалиста. Не соглашайтесь на оплату услуг без официального договора. Если вам действительно нужен проверенный специалист, то лучше обратитесь в проект «Заң көмегі» — это информационная система, в которой юридическую помощь оказывают адвокаты и консультанты Казахстана.

Мошенничество под видом «госпрограмм» по списанию долгов

Современные технологии всё чаще используются мошенниками для создания убедительных схем обмана. Один из ярких примеров — фейковые видеоролики с участием якобы известных людей, авторитетных экспертов, руководителей крупных предприятий, в которых «объявляется» о запуске государственных программ по списанию долгов или запуске новых ипотечных инициатив.

Подобные ролики распространяются через платную рекламу, в том числе на YouTube, и демонстрируются в перерывах между видеоконтентом. К видео прилагается ссылка на поддельный сайт, оформленный под государственный портал. Пользователю предлагают пройти «регистрацию» и ввести персональные данные: ИИН, номер удостоверения личности, телефон, адрес и т.д.

После этого события развиваются по двум сценариям: человеку предлагают оплатить «госпошлину» или «сервисный сбор» или ему звонят «консультанты», обещают помощь и просят перевести деньги за услуги. В обоих случаях, после получения оплаты, злоумышленники исчезают. Кроме того, собранные персональные данные могут быть проданы третьим лицам и использованы в новых мошеннических схемах.

Что делать?  Всегда проверяйте информацию о запуске государственных программ через официальные сайты госорганов и их страницы в социальных сетях. Не вводите свои персональные данные на сомнительных или незнакомых ресурсах, даже если сайт выглядит как государственный.

Помните: государственные органы не требуют предоплаты за участие в социальных или ипотечных программах.

«Волшебные» документы для списания долгов

Мошенники всё чаще используют популярные онлайн-платформы — OLX, Telegram-каналы и социальные сети — для распространения объявлений о продаже так называемых документов, которые якобы позволяют полностью списать все долги.

В описании такие объявления выглядят убедительно: «заявление на полное списание долгов», «иск в суд для отмены займа» и т. п. Злоумышленники ссылаются на кодексы, решения госорганов, Генеральную прокуратуру и даже Верховный суд, чтобы создать иллюзию официальности. Мошенники говорят потенциальным жертвам, что они недостаточно знают законы, утверждая, что якобы есть «лазейки», о которых финансовые организации «специально умалчивают».

Доверчивые граждане приобретают подобные документы, отправляют их в банки или МФО и уверены, что вопрос закрыт. Однако такие шаблоны не имеют никакой юридической силы, и финансовые организации их не принимают. В результате обязательства по кредиту остаются, а просрочки продолжают накапливаться.

Что делать? Не доверяйте объявлениям, обещающим «мгновенное списание долгов» через шаблонные документы. Помните, что юридически значимые обращения оформляются по установленным правилам и подаются по официальным каналам. Решение финансовых проблем возможно только поэтапно — через диалог с кредитором, рефинансирование, реструктуризацию или досрочное погашение.

Фальшивая помощь в оформлении банкротства

В Казахстане действует процедура внесудебного банкротства физических лиц, которую можно оформить самостоятельно и бесплатно на портале egov.kz. Однако не все граждане готовы заниматься этим самостоятельно или знают об этой услуге — особенно пожилые, и охотно откликаются на помощь «посредников».  Этим и пользуются мошенники.

Злоумышленники представляются «юристами по банкротству» и обещают оформить всё быстро и «без вашего участия». Они запрашивают предоплату, якобы за сопровождение процедуры. При этом убеждают, что от клиента требуется минимум усилий. Иногда мошенники, видя, что клиент еще не готов им поверить, предлагают «поработать» бесплатно, и отправляют ему фиктивные отчеты, чтобы показать, что они «заняты процессом», а получив деньги, исчезают без следа.

Важно понимать: внесудебная процедура банкротства требует подтверждённых личных данных, именно поэтому она проводится только через портал egov.kz с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП), которая содержит необходимую информацию.

Что делать?  Оформляйте процедуру банкротства самостоятельно на www.egov.kz — это бесплатно и не требует посредников, вся необходимая информация и пошаговая инструкция доступны на портале. Если возникают вопросы, обращайтесь в официальный Call-центр: 1414 или по номеру 8 (7172) 906 984.

Мошенничество через доверенность

Один из опасных видов мошенничества — предложение оформить доверенность на представление интересов в банке, суде или других инстанциях. Аферисты обещают «избавить от волокиты», «сэкономить время» и «всё решить за вас». Однако за этими словами скрывается реальная угроза.

Подписав доверенность, человек добровольно предоставляет злоумышленникам доступ к своим персональным данным, счетам, имуществу, а иногда — и к электронной цифровой подписи (ЭЦП). В результате мошенники переоформляют имущество, снимают деньги с банковских счетов, берут кредиты и так далее от имени жертвы. Этот вид мошенничества особенно опасен, так как человек добровольно подписал доверенность и позволил злоумышленникам распоряжаться его персональными данными и имуществом.

Что делать? Никогда не подписывайте доверенность без консультации с квалифицированным юристом. Внимательно проверяйте каждую строку в документе, особенно пункты о доступе к имуществу, счетам, ЭЦП и праву заключать сделки. Если вам предлагают подписать доверенность для «списания долгов» — прекратите разговор. Профессиональные юристы не запрашивают доступ к ЭЦП и личным счетам.

Помните: доверенность — это не просто формальность, а юридический инструмент, который даёт другому лицу право действовать от вашего имени. Не передавайте его в чужие руки.

Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества

1.    Всегда проверяйте информацию через официальные источники — сайты государственных органов, банки, eGov.kz и др.

2.    Не передавайте ИИН, номер удостоверения личности, данные банковских карт и ЭЦП третьим лицам.

3.    Не поддавайтесь на громкие обещания и «легкие решения» — бесплатное списание долгов, аннулирование кредитов и т.п.

4.    При любых сомнениях консультируйтесь с юристами, а не с посредниками.

5.    Используйте только официальные каналы для оформления финансовых и юридических процедур.

Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!