Пожары, наводнения, землетрясения, ураганы — все это может нанести серьёзный ущерб имуществу и здоровью. Даже если вы живёте в относительно спокойном регионе, никто не застрахован от форс-мажоров: например, затопление от соседей сверху, взрыв газа или короткое замыкание. Fingramota.kz расскажет что можно застраховать и как это сделать правильно.  

Что дает страховка?

Страховой полис — это ваша финансовая подушка безопасности. Он не отменяет саму проблему, но помогает восстановиться после неё с меньшими потерями. Когда вы страхуете имущество, здоровье или жизнь, вы, по сути, договариваетесь со страховой компанией: если произойдёт несчастье, вы получите компенсацию, которая поможет пережить трудный период.

Многие всё ещё думают, что страхование — это лишняя трата денег, особенно если «никогда ничего не происходило». Но практика показывает обратное: ЧС случаются внезапно, и восстановление после них обходится в разы дороже, чем страховой взнос. 

Прежде всего, можно застраховать недвижимость — это может быть квартира, частный дом, дача, даже неоформленное в собственность строение на земельном участке. В полисе указывается конкретный адрес и тип постройки, а также её технические характеристики. Страхование может покрывать как саму конструкцию, так и отделку, внутренние коммуникации — например, систему отопления или электроснабжение.

Также страхуется движимое имущество внутри жилища. Это мебель, бытовая техника, электроника, одежда, предметы интерьера — всё, что может быть повреждено или уничтожено в результате пожара, затопления или кражи. Некоторые страховые компании позволяют отдельно указывать особенно ценные вещи: например, антиквариат, дорогую технику или ювелирные изделия.

Помимо жилья и вещей, можно застраховать жизнь и здоровье — как свою, так и близких. Такой полис защищает от последствий травм, инвалидности или гибели при катастрофе. Это особенно важно, если вы — единственный кормилец в семье или у вас есть финансовые обязательства перед другими людьми.

Существует и страхование гражданской ответственности. Допустим, в вашей квартире произошёл пожар, и огонь перекинулся на соседей. Если у вас оформлен такой полис, страховая компания покроет не только ваш ущерб, но и расходы на компенсации пострадавшим третьим лицам.

Как выбрать страховой полис: на что обратить внимание

Подходить к выбору страховки нужно осознанно. Важно понимать, какие именно риски покрывает полис. Не все стихийные бедствия включаются по умолчанию: например, землетрясение или оползни часто добавляются за дополнительную плату. Перед подписанием договора убедитесь, что в нём явно указаны интересующие вас виды риска — будь то пожар, взрыв, затопление, кража, падение деревьев или обрушение конструкций.

Один из ключевых параметров — страховая сумма. Это максимально возможная выплата в случае наступления страхового события. Она должна соответствовать реальной рыночной стоимости имущества или жизни, которую вы страхуете. Недооценка суммы приведёт к тому, что в случае бедствия вы получите лишь часть необходимой компенсации.

Также важно учитывать условия и возможные исключения. Например, если пожар произошёл из-за того, что вы оставили включённый утюг или нарушили технику безопасности, страховая компания может отказать в выплате. То же касается повреждений, нанесённых умышленно, или если катастрофа произошла в момент просрочки страхового взноса.

Некоторые полисы включают понятие франшизы — это сумма, которую вы оплачиваете самостоятельно при наступлении страхового случая. Она может быть фиксированной или в процентах от ущерба. Наличие франшизы позволяет снизить стоимость полиса, но делает его менее выгодным при незначительных повреждениях.

Что делать, если произошла чрезвычайная ситуация?

Когда происходит ЧС, первое и главное — сохранить спокойствие и безопасность. В случае пожара или угрозы взрыва — покиньте помещение и вызовите соответствующие службы. Если ущерб причинён имуществу — обязательно зафиксируйте последствия: сделайте фотографии, соберите показания свидетелей, сохраните акты и протоколы от МЧС или полиции.

Затем в кратчайшие сроки — как правило, в течение 1–3 дней — необходимо уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Это можно сделать по телефону, через сайт или в мобильном приложении. Вам сообщат, какие документы необходимо предоставить: обычно это заявление, копия паспорта, правоустанавливающие документы на имущество, акт от государственных служб и подтверждение ущерба.

Страховая компания направит оценщика, который осмотрит повреждения и составит экспертное заключение. После этого, при подтверждении страхового случая, вам будет выплачена сумма или предложен ремонт (в зависимости от условий договора).

Советы от Fingramota.kz

Перед покупкой полиса внимательно изучите условия. Не стесняйтесь задавать вопросы агенту.

Храните копии всех документов по страховке в надёжном месте или в «облаке».

Регулярно обновляйте оценку имущества, чтобы страховая сумма соответствовала реальной стоимости.

Не откладывайте оформление страховки — ЧС всегда неожиданны.

Обезопасьте себя и своё имущество и повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz