Что делать? Если на ваше имя оформлен мошеннический кредит

Немедленно уведомите банк или мфо (кредитор)

Позвоните или напишите кредитору.

Потребуйте:

заблокировать карту, счет и доступ к приложению;
зарегистрировать ваше обращение с датой и временем.

По письменному обращению – запросите подтверждение о его регистрации. Это нужно для дальнейшего взаимодействия с кредитором и государственными органами.

Сохраните все доказательства

Незамедлительно зафиксируйте всю информацию – это нужно для обращения в полицию и защиты Ваших прав.

Сохраните:

записи разговоров и голосовых сообщений (при наличии);
СМС и коды подтверждения; звонки и переписку (включая мессенджеры);
уведомления кредитора; выписки по счетам и реквизиты получателей.

Используйте скриншоты и копии, не изменяя данные.

Обратитесь в полицию

Подайте заявление через портал eGov, e-Otinish или лично в территориальный орган по месту жительства. Обращение подлежит обязательной регистрации, после чего начинается досудебное расследование.

В заявлении укажите:

дату и сумму кредита, наименование кредитора;
обстоятельства оформления;
известные контакты лиц, причастных к мошенничеству;
имеющиеся материалы (скриншоты, выписки, переписку и др.).

С момента регистрации в ЕРДР возбуждается досудебное расследование по статье 190 Уголовного кодекса РК по факту мошенничества

Что дает обращение в полицию?

Ключевой этап – получение постановления о признании потерпевшим либо представления полиции. Полиция устанавливает обстоятельства оформления кредита, проверяет факты использования персональных данных и принимает меры по установлению причастных лиц.

С полученным постановлением необходимо обратиться к кредитору.

Важно: в документе должны быть указаны сумма кредита, дата оформления и наименование кредитора

На основании указанного документа кредитор не позднее 3 календарных дней приостанавливает взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по кредиту.

При необходимости кредитор вправе запросить дополнительные документы для проверки обстоятельств.

Если кредит передан коллектором – уведомите их о наличии уголовного дела и процессуального документа.

При бездействии кредитора или коллектора обратитесь в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) через e-Otinish для проведения проверки и принятия мер надзорного реагирования.

В случае несогласия с действиями (бездействием) сотрудников полиции вы вправе обратиться к руководству территориального органа, подать жалобу через портал e-Otinish либо обратиться в органы прокуратуры.

Можно ли списать мошеннический кредит?

Важно понимать: сам факт мошенничества не означает автоматическое списание долга.

С полученным постановлением необходимо обратиться к кредитору.

Списание возможно только если одновременно установлены:

факт мошенничества;
нарушения со стороны кредитора при выдаче кредита.

В зависимости от
ситуации применяется

Внесудебное списание (при очевидных нарушениях) либо судебный порядок.

Внесудебное списание долга

Возможно, если одновременно факт мошенничества подтвержден полицией и при выдаче кредита допущены нарушения со стороны кредитора.

К таким нарушениям относятся:

отсутствие обязательной биометрии при получении онлайн-кредита;
выдача кредита при наличии установленного клиентом в eGov запрета на получение кредитов;
несоблюдение возрастных требований до 21 года и старше 55 лет без подтвержденного согласия;
оформление первого беззалогового потребительского кредита онлайн без биометрии или без личного присутствия (при превышении установленных порогов);
нарушение «периода охлаждения»: ранее 8 часов для банковских займов от 150 до 255 МРП и ранее 24 часов для сумм: свыше 255 МРП по банковским займам и свыше 75 МРП по микрокредитам и без дополнительного подтверждения заемщика

Исключения:

оплата товаров или услуг напрямую продавцу;
погашение задолженности в том же банке или МФО;
операции по карте в пределах лимита до 150 МРП;
оплата налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству.

Кредитор обязан:

списать долг;
вернуть удержанные суммы;
внести изменения в кредитную историю.

Судебное списание долга

Применяется, если факт мошенничества подтвержден полицией, однако наличие нарушений со стороны кредитора требует установления в судебном порядке. Суд на основании собранной полицией доказательной базы устанавливает факт мошеннического оформления кредита и выясняет, стали ли возможными действия мошенников из-за нарушений банка или МФО.

К таким нарушениям относятся:

использование третьими лицами персональных данных клиента (в том числе с применением удаленного доступа);
нарушения процедуры биометрии;
несоблюдение требований по выявлению и предотвращению мошеннических операций.

В этом случае суд устанавливает обстоятельства дела и принимает решение о списании кредита.

После вступления решения суда в силу кредитор обязан:

списать долг;
вернуть удержанные суммы;
внести изменения в кредитную историю.

Контакты и полезные ссылки

Полиция

eGov.kz, eOtinish

Фронт-офис: + 7 7172 71 46 93

АРРФР

e-Otinish.kz

Call-центр: + 7 727 237 10 00

Прокуратура

e-Otinish.kz

Call-центр: 115