Люди работают, чтобы заработать деньги, а инвесторы не просто зарабатывают, а заставляют деньги работать на себя. Что такое инвестиции, и куда можно вкладывать деньги для их приумножения, расскажем в сегодняшнем выпуске.
Вы научились откладывать деньги, и у вас сформировалась определенная «финансовая подушка безопасности», то есть денежный резерв, и лучшее, что вы можете с ними сделать – это начать инвестировать, то есть вкладывать в различные финансовые инструменты. О них мы расскажем подробнее.
Итак, какие существуют способы инвестирования?
Инвестиции – это вложения денег, которые направлены на получение от них прибыли в будущем. Когда вы вкладываете денежные средства, то вы становитесь инвестором.
Существуют разные способы инвестирования. Самым популярным у является вклад в банке, или по-другому – депозит. Это надёжный и безопасный финансовый инструмент. Депозиты инвесторы чаще всего выбирают не столько, чтобы заработать, а чтобы сохранить свои деньги, к тому же вклады, размещенные в казахстанских банках, защищены государством.
Еще один способ вложения денег – это инвестиции в недвижимость, то есть покупать, к примеру, дома, квартиры, бизнес-центры, помещения и потом перепродавать их по более высокой цене или сдавать в аренду. Однако для таких покупок нужны большие суммы денег. Кроме того, затраты здесь тоже немалые. Это налоги, оплата за коммунальные услуги (свет, тепло, газ, воду и т.д.), ремонт и другие расходы.
Накопительное страхование также можно рассматривать как инструмент для инвестиций, который помогает накопить на важную цель, к примеру, на образование или свадьбу. Полис накопительного страхования жизни защищает человека, гарантируя ему финансовую стабильность, однако и у данного финансового инструмента есть свои как преимущества, так и недостатки, поэтому нужно внимательно изучать договор страхования, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями в будущем. Вообще нужно всегда тщательно читать все условия любого договора, прежде чем ставить в нем свою подпись.
Существуют также инвестиции в драгоценные металлы, золото, к примеру, коллекционные монеты и другие виды инвестиций.
Довольно известным финансовым инструментом для инвестиций являются ценные бумаги – это денежный документ, удостоверяющий имущественные права или отношения займа между ее владельцем и организацией, ее выпустившей. Ценные бумаги называют фондовыми активами, а рынок ценных бумаг – фондовым рынком. Существуют различные виды ценных бумаг – акции, облигации, векселя, чеки, закладные, сберегательные сертификаты и так далее.
Их преимущество в том, что их доходность выше, чем у депозита, однако они более рискованны. Поэтому для успешных вложений инвестору нужно обладать знаниями о том, как работает рынок ценных бумаг, постоянно анализировать ситуацию на нем и уметь правильно рисковать, покупая те или иные ценные бумаги. Потому что, если инвестиционная стратегия будет выбрана неправильно, то есть большой риск потерять все свои доходы в один миг.
Как работает рынок ценных бумаг?
Почти как на обычном рынке: продавцы предлагают товар, покупатели этот товар покупают. Так же и инвесторы, они покупают товар – ценную бумагу у продавцов – организаций, их выпустившую, и перепродают между собой то, что накупили. Торговля эта происходит на рынке ценных бумаг – фондовом рынке. Физически фондового рынка не существует – это абстрактное понятие, служащее для обозначения совокупности действий и механизмов, делающих возможными торговлю ценными бумагами. Но существует фондовая биржа – это организация, которая предоставляет место для совершения торговых сделок и сводит вместе покупателей и продавцов ценных бумаг. У каждой фондовой биржи есть физический адрес, правила и расписание работы.
Ценные бумаги – это чаще всего акции, облигации. Они не появляются из ниоткуда, их выпускают чаще всего компании, чтобы привлечь деньги.
Представьте себе, что вы – владелец завода по выпуску, к примеру, мячей. Ваше предприятие на рынке уже несколько лет и неплохо себя зарекомендовало. Количество заказов на ваши фирменные мячи растет с каждым днем, и в какой-то момент вы понимаете, что для того, чтобы увеличить объемы производства и повысить рентабельность, вам необходимо новое дорогостоящее оборудование. Где взять деньги? – извечный вопрос всех бизнесменов.
Есть несколько вариантов. Первый – изъять средства из оборота. Честно говоря, не очень интересный вариант – без оборотного капитала – то есть без средств на закупку сырья, оплату транспортных издержек, выплату зарплат персоналу, производство может остановиться.
Вариант второй – взять кредит в банке. Для этого вам понадобится составить бизнес-план, доказать банку его эффективность, предоставить залог, застраховать его и потом, возможно, вам дадут кредит – естественно, под проценты. А можно найти необходимые средства на фондовом рынке.
Как это делается? Можно пойти двумя путями. Первый путь – акционироваться, то есть продать часть своего предприятия инвесторам. Вы разделяете стоимость своего завода на много равных частей (акций) и потом продаете эти части на рынке – например, на фондовой бирже. В итоге у вашего предприятия появляются дополнительные владельцы, а у вас – необходимый для развития капитал.
Второй путь – занять денег на том же фондовом рынке. Вы выпускаете долговые обязательства (облигации) на сумму, которая вам необходима, и потом продаете эти облигации на бирже с обещанием выкупить их обратно через определенный срок и заплатить процент покупателям. Ставка вознаграждения, срок действия облигаций и их первичная стоимость оговариваются заранее. По сути, вы берете тот же кредит, только у большого количества кредиторов сразу – причем по более низкой цене и без залога. Конечно, процесс этот не такой простой, как кажется на первый взгляд. Для того, чтобы выйти на биржу необходимо пройти множество обязательных и дорогостоящих процедур, но затраты того стоят.
Итак, акция — это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество, другими словами — компания-эмитент. Все инвесторы, которые купили акции, стали совладельцами компании. Акция как раз и подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании, пусть даже совсем маленькая. Сегодня акции вообще не печатают, они существуют лишь в электронном виде.
Облигация — это фактически долговые расписки. Их также выпускает эмитент — компания (или государство, оно тоже может быть эмитентом), которой нужны деньги. Люди покупают облигации и таким образом дают свои деньги взаймы этой компании, рассчитывая получить определенный доход. Полная сумма, сроки и размер выплат этого дохода (если планируется несколько платежей), как правило, известны при покупке. Возможность заранее оценить свою выгоду — это то, чем облигация отличается от других ценных бумаг. В установленный срок происходит погашение облигаций, то есть эмитент выплачивает их владельцам номинальную стоимость, указанную на самих облигациях. Однако здесь есть риск в том, что компания-эмитент обанкротится и не сможет выплатить свои долги инвесторам.
Интересные факты:
В США принято дарить государственные сберегательные облигации новорожденным или именинникам. Таким образом, они помогают расти экономике страны и в будущем имеют пассивный доход. Пассивный доход — это деньги, которые регулярно поступают вам вне зависимости от вашего возраста, здоровья и работоспособности.
С какими рисками может столкнуться инвестор?
Любые инвестиции – это и доход, и определенные риски. Не бывает доходности в 100% годовых без риска. И чтобы снизить их, нужно подходить к вложению своих денег очень взвешенно, просчитав все пути-выходы. Важно эти риски научиться выявлять.
Разные активы имеют разный уровень риска ценных бумаг: есть надежные, но с небольшой доходностью, есть более доходные, но и более рисковые. И профессиональные инвесторы, анализируя и минимизируя данные риски, могут добиваться хорошего уровня доходности. Для этого нужно сочетать в своем портфеле ценные бумаги с разными уровнями риска и доходности, по-разному реагирующие на изменения рынка и т.п.
К примеру, облигации считаются менее рисковыми ценными бумагами по сравнению с акциями, они относятся к инвестициям с фиксированной доходностью. Почему? Потому что цены на акции могут как резко взлететь, так и сильно упасть, и здесь сложно предугадать заранее, как они себя поведут. Ведь на их цены могут влиять самые разные факторы, даже погода на улице, к примеру, сильный шторм или наводнение, которые нарушили работу компании. Но эти факторы никак не влияют на облигации, характерной чертой которых является предсказуемость доходов.
Раз и навсегда запомните правило: чем выше риск потерять деньги, тем выше доходность финансового инструмента. Это нужно знать всем инвесторам. И если вы не готовы расставаться со своими сбережениями, то лучшим выбором для вас станет банковский депозит, но не инвестиции в ценные бумаги. И еще – инвестировать нужно те деньги, которые есть в наличии, ни в коем случае нельзя брать денежный кредит в банке.
Эта информация пригодится вам в будущем, когда вы вырастете, получите хорошее образование (кстати, инвестиции в образование – это самые лучшие инвестиции), а затем устроитесь на престижную работу и начнете получать официальный доход. И чем раньше вы начнете делать первые, даже совсем небольшие инвестиции, то тем быстрее вы научитесь приумножать свои деньги!
Список книг, фильмов и игр для лучшего понимания детьми мира инвестиций:
Вы можете дополнять этот список вместе с родителями и становиться все более образованными инвесторами.
Имеют ли право частные судебные исполнители блокировать «неприкосновенный» банковский счет?
«Стоп-кредит»: как это работает и может ли уберечь от мошенников
Шесть фактов о счете, который является «неприкосновенным»
Мировые звезды о бережливости и накоплениях
Страхование для накопления – как этим воспользоваться
Как распознать фишинговые сайты: основные приметы и полезные рекомендации