Если вы собираетесь взять кредит, то помимо основных правил оформления и взаимодействия с финансовыми организациями, нужно задуматься еще и о сумме. 

Подробнее рассмотрим вместе с Fingramota.kz.

Взять кредит на любую сумму по вашему усмотрению не получится даже с очень хорошим доходом и великолепной кредитной историей. С 16 августа т.г. на кредиты действуют определенные ограничения.

Кстати, действительно любую сумму получить можно. Но только в банке и только под залог. В соответствии с новыми правилами по банковским займам с предоставлением залога ограничения отсутствуют и размер кредита зависит только от стоимости залога, который вы предоставляете в банк.  

А вот по беззалоговым займам ограничения весьма четкие – 2200 МРП, что в 2024 году составляет 8 122 400 тенге. Большую сумму банк выдавать не имеет права.

В микрофинансовых организациях ограничения еще серьезнее. Максимальная сумма беззалогового микрокредита вдвое меньше, чем в банке – 1100 МРП или 4 061 200 тенге. Да и залоговые микрокредиты имеют ограничения.

Ломбард может выдать под залог до 8 000 МРП или 29 536 000 тенге. А МФО до 20 000 МРП или 73 840 000 тенге.

Отметим, что такие крупные микрокредиты в основном выдаются на развитие бизнеса, а предметами залога остается движимое и недвижимое имущество предпринимателя.

Практика ограничения суммы кредитов соответствует мировому опыту

Так в США действует специальный инструмент – «кредитная линия». Банк оценивает потенциальный доход заемщика и устанавливает такой лимит, который обычно составляет не более возможного заработка за 5 лет.

В соседней России банки могут выдавать до 30 млн рублей (около 160 млн тенге) под залог. А МФО - всего до 1 млн рублей (5,2 млн тенге) физическим лицам и до 5 млн рублей (26 млн тенге) юридическим лицам при наличии залога.

Конечно, есть и страны, где законодательные ограничения по суммам кредита отсутствуют. Но тогда такие ограничения обычно вводят сами кредиторы, то есть банки и МФО, которые не хотят принимать на себя риски.

В Казахстане же ограничения ввели чтобы сдерживать выдачу беззалоговых потребительских займов на крупные суммы и не допустить роста долговой нагрузки граждан.

Все нововведения зарегистрированы официально - принято постановление Правления Агентства от 16 августа 2024 года № 61 «Об утверждении Требований к сумме потребительского банковского займа и потребительского микрокредита».

Постановление принято в реализацию Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства», подписанного Главой государства 19 июня текущего года.

Подробнее читайте в разделе "Кредиты"