Иллюзия легких денег: как понять, что кредит брать не стоит

time 18.05.2023
aye 6529
Иллюзия легких денег: как понять, что кредит брать не стоит

По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка в марте 2023 года физическим лицам было выдано новых кредитов на 1 191,3 млрд тенге, что на 20,3% больше по сравнению с предыдущим месяцем. Только на потребительские цели выдано 850,2 млрд тенге, что на 18,8% больше по сравнению с предыдущим месяцем.

Как мы видим, спрос на потребительские кредиты растет, чтобы минимизировать ваши риски при оформлении займа, предлагаем ознакомиться с базовыми правилами.

Для начала определитесь для каких целей вы занимаете деньги у кредитора. Важно помнить, что основной целью оформления займа должно быть решение определенных финансовых вопросов, а не потакание вашим сиюминутным желаниям.

К примеру, если вы оформите кредит для повышения квалификации, то данные затраты в будущем повысят вашу «стоимость» на рынке труда, гаджет последней модели, оформленный в кредит, устареет через определённое время и стоимость его станет значительно дешевле, чем сумма займа, который вы оформили.

Поэтому всегда, перед тем как взять кредит на какую-либо цель, подумайте, стоит ли она того. Взвесьте все «за» и «против», рассчитайте свои расходы и доходы. Если вы планируете менять место работы или уходите в отпуск, то, вероятно, сейчас не самое лучшее время для оформления кредита. Важно понимать, что платежи по займу необходимо совершать согласно графику платежей. Для определения вписывается ли кредит в ваш бюджет, нужно знать размер ежемесячного платежа. Идеальный вариант, когда общая сумма, которую необходимо платить банку ежемесячно, не превышает 20-30% от вашего дохода. 

Сравните предложения нескольких кредитных организаций

Помимо оценки своей платежеспособности и целесообразности займа, необходимо проанализировать условия по кредитам в нескольких банках или МФО.

На сегодняшний день большой популярностью пользуются онлайн кредиты, которые можно получить за «15 минут» без особых требований к заемщику. Но важно помнить, что процентная ставка подобных кредитов будет очень высокой так как в стоимость такого займа уже заложены все возможные риски невозврата.

Также на просторах интернета часто встречаются кредиты, рекламирующийся как под 0%. Никому невыгодно выдавать такие займы за исключением государственных программ поддержки, поэтому, скорее всего, такие кредиты подразумевают большие комиссии, начисляющийся на всю сумму займа, либо это могут быть мошеннические схемы.

Заемщику необходимо знать, что получение кредита связано не только с возвратом суммы займа, начисленного вознаграждения (номинальная ставка), но и оплатой иных комиссий, платежей, связанных с обслуживанием займа.

ГЭСВ – это ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальная стоимость) по услугам банка и МФО, включающая в себя все комиссии, платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа, т.е. реальный показатель переплаты по кредиту.

Номинальная ставка – это ставка, по которой рассчитывается ежемесячное вознаграждение за пользование займом, без учета комиссий и иных платежей.

Поэтому ГЭСВ является ключевой ставкой, которая учитывает не только вознаграждение банка по кредиту (проценты), но и все иные комиссии, платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа.

В связи с этим необходимо обращать внимание не на номинальную процентную ставку, которая учитывает только проценты (вознаграждение банка), а на ГЭСВ.

Не стоит рассчитывать только на рекламу или слушать советов родных и знакомых. Самостоятельно изучите все условия по займу и сделайте верный выбор. Отметим, что законодательно предусмотрена обязанность банков раскрывать полную информацию относительно условий кредита. То есть банк обязан до заключения договора предоставить консультацию по возникшим у вас вопросам, в том числе по размеру ГЭСВ и методу погашения кредита.

Поэтому всегда, перед тем как взять кредит на какую-либо цель, подумайте, стоит ли она того. Так ли она сейчас вам необходима и стоит ли ради нее брать на себя долгосрочные финансовые обязательства? Ведь жизнь  настолько непредсказуема и в силу разных обстоятельств можно вмиг лишиться работы, дохода и, как следствие, перестать оплачивать кредит и испортить свою кредитную историю. Риски невыплаты кредита есть у всех, даже у очень успешных людей.

Подробнее читайте в разделе "Кредиты"

white-arrow К списку