Как известно, при наличии просрочек по кредиту счета казахстанцев могут быть арестованы с удержанием определенной суммы денег для погашения займа. Однако законодательство Казахстана предусмотрело открытие «неприкосновенных» счетов, которые остаются защищенными даже при наличии долговых обязательств перед кредитором. На эти счета проставляется отметка «специальный счет» с указанием наименования платежей, для зачисления которых он открывается. 

В данном материале Fingramota.kz расскажет об особенностях данного вида счета.

Спецсчета защищены законом

С 2019 года в Казахстане предусмотрен запрет на взыскание денег со счетов, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат; выплат жилищных строительных сбережений граждан; образовательных накопительных вкладов; алиментов на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей.

Специальный счет – это «неприкосновенный» банковский счет, средства на котором в полном объеме защищены от взыскания третьими лицами при наличии у заемщика просроченной задолженности по займу. 

Спецсчета открываются банками по требованию физического лица и в случае указания в заявлении на открытие банковского счета его специального назначения. На средства, находящиеся на спецсчете, не допускается: наложение ареста, взыскание по платежным требованиям банков и небанковских организаций, по инкассовым распоряжениям судебных исполнителей.

Согласно п. 10 статьи 27 Закона РК «О платежах и платежных системах» не допускается обращение взыскания на:

• деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования;
• деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления жилищных выплат, единовременных пенсионных выплат из АО «ЕНПФ» в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, целевых активов, выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования;
• деньги, внесенные на условиях депозита нотариуса;
• деньги, находящиеся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом РК «О Государственной образовательной накопительной системе»;
• активы фонда социального медицинского страхования и средства целевого взноса, выделяемые на гарантированный объем бесплатной медицинской помощи, находящиеся на банковских счетах;
• деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления компенсации инвестиционных затрат, в соответствии с законодательством РК в области государственно-частного партнерства и о концессиях;
• деньги клиентов, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей), по банковским займам на основании платежных требований;
• деньги, находящиеся на текущем счете частного судебного исполнителя, предназначенном для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей;
• деньги, находящиеся на сберегательных счетах, являющиеся предметом залога по выданным банковским займам, в размере суммы непогашенного основного долга по таким банковским займам на основании платежных требований;
• деньги, находящиеся на банковском счете единого оператора в сфере государственных закупок, предназначенном для внесения потенциальными поставщиками или поставщиками денег в качестве обеспечительных мер в рамках участия в государственных закупках в соответствии с Законом РК «О государственных закупках»;
• деньги, находящиеся на банковских счетах гражданина, в отношении которого возбуждено дело о применении процедуры или применена процедура в соответствии с Законом РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан»;
• деньги, находящиеся на текущем счете финансового управляющего для зачисления денег в процедуре судебного банкротства в соответствии с Законом РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан».
• Поэтому, если вы являетесь получателем пособий и социальных выплат или, к примеру, получаете алименты на содержание несовершеннолетних детей, то вам необходимо в банке или АО «Казпочта» открывать не текущий банковский счет, а специальный. 

Как открыть спецсчет?

Порядок открытия специальных счетов предусмотрен Правилами открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках, которые опубликованы в Постановлении Правления Национального Банка РК от 31 августа 2016 года № 207. 

В соответствии с постановлением, специальные счета открываются банками или АО «Казпочта» по требованию физического лица и при указании в заявлении на открытие банковского счета его специального назначения.

Получатели алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей) дополнительно предоставляют копию судебного акта о взыскании алиментов или нотариально удостоверенное соглашение об их уплате, заключенное в соответствии с Кодексом о браке (супружестве) и семье. А для зачисления жилищных выплат и осуществления платежей на цели в соответствии с законодательством о жилищных отношениях гражданам необходимо предоставить справку о получателе текущих жилищных выплат.

Клиенты категории лиц с инвалидностью также могут открывать специальные счета для начисления пособий в связи с установленной инвалидностью, которая защищена от изъятия денежных средств по уплате банковского долга.

Внимание! Спецсчет открывается бесплатно, банки за его ведение комиссий не берут. Также банки не вправе отказать в открытии спецсчета клиенту, имеющему налоговую задолженность или просрочку по кредиту. Перед открытием неприкосновенного счета внимательно и детально изучите условия договора, если что-то непонятно, то обязательно проконсультируйтесь с менеджером. Никогда не подписывайте банковский договор, не ознакомившись с ним!

Пополнять самостоятельно спецсчет нельзя

На специальные счета могут быть зачислены только социальные выплаты от государства, пособия, алименты на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей, выплаты жилищных строительных сбережений граждан, образовательные накопительные вклады. Банками осуществляется контроль за поступлением денег на такие счета по соответствующему коду назначения платежа и отправителю денег.

Между тем, средства со спецсчета можно перевести на любую карту или отложить на депозит, можно снять в любом банкомате. Некоторые банки для удобства клиента открывают спецсчет вместе с пластиковой карточкой.

Поэтому, если вы являетесь получателем социальных выплат от государства или, к примеру, получаете алименты на содержание несовершеннолетних детей, то открывайте только «неприкосновенный» счет!

Берегите себя, свои финансы и повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!