Для стабильной жизни недостаточно много зарабатывать: деньги легко могут улетать в никуда, если вы не будете контролировать расходы и доходы. Поэтому в новом материале Fingramota.kz мы собрали советы, которые помогут вам создать надежную финансовую основу для своей семьи и эффективно управлять денежными потоками.

Определите общие финансовые цели

Вы не составите качественный и рабочий финансовый план, если не определите для себя четкие цели. Они могут быть краткосрочными – покупка бытовой техники или ремонт квартиры, а также долгосрочными – приобретение жилья или оплата высшего образования детей в будущем.

Обсудите цели всей семьей (если дети достаточно взрослые, а если нет, то вместе с супругом/супругой) и запишите их, чтобы было легче распределять бюджет.

Например, вы ходите полететь в отпуск на зарубежный курорт в «бархатный сезон», например в октябрь. Путевка на семью обойдется в один миллион тенге. Для достижения этой цели вам нужно откладывать с начала года в течение 10 месяцев по 100 тыс. тенге. И к октябрю вы наберете нужную сумму без необходимости оформления кредита или рассрочки. Делайте такие же расчеты на каждую покупку, и вам удастся обходиться без долгов.

Составьте семейный бюджет

Вы определились с целями, но, чтобы выяснить, сколько вы можете откладывать на нужные покупки, необходимо составить бюджет. Для этого:

• запишите все источники доходов (зарплата, бонусы, дополнительные заработки);

• учитывайте обязательные расходы (коммунальные услуги, продукты, транспорт, кредиты);

• определите сумму, которую можно откладывать или инвестировать.

В составлении бюджета вам поможет известное правило «50/30/20»:

• 50% дохода — на базовые нужды.

• 30% — на желания и развлечения.

• 20% — на сбережения и погашение долгов.

Создайте резервный фонд или финансовую подушку

Это важный пункт, так непредвиденные расходы (болезни, поломка техники и прочие форс-мажоры) могут нарушить финансовую стабильность. Резервный фонд должен покрывать три-шесть месяцев основных расходов. Начните с небольших сумм, откладывая, например, 10% дохода. Представим, что общий доход вашей семьи составляет 700 000 тенге, и ежемесячно вы вместе с супругом (-ой) откладываете по 70 000 тенге. Через полгода фонд достигает 420 000 – эта сумма сможет покрыть некоторые расходы на несколько месяцев, если кто-то из вашей семьи потеряет работу или заболеет.

Планируйте расходы с учетом сезонных затрат и праздников

В году можно выделить несколько месяцев, в которые деньги тратятся быстрее всего – декабрь (Новый год), март (8 марта и Наурыз), июнь-июль (отпуск или летний лагерь ребенка), сентябрь (школа). Давайте представим такие примерные траты семьи:

• К сентябрю: 50 000 тенге на школьные принадлежности;

• В декабре: 10 000 тенге на новогодние подарки и праздничный стол;

• В июне: 200 000 тенге на летний лагерь для ребенка.

Чтобы покрыть эти траты без стресса, нужно ежемесячно откладывать по 10 000 – 20 000 тенге с начала года. Эти деньги должны накапливаться отдельно от резервного фонда. Поэтому начинайте копить на крупные траты заранее, чтобы избежать финансового напряжения.

Избегайте ненужных долгов

Не берите кредиты на покупки, которые не являются жизненно необходимыми. Если есть займы, старайтесь погасить их досрочно, начиная с с тех, где самая высокая процентная ставка.

Например, семья хочет приобрести телевизор за 300 000 тенге. Вместо оформления кредита с переплатой они откладывают по 50 000 тенге в течение шести месяцев. В результате покупка совершается без лишних затрат на проценты.

Вовлекайте детей в обсуждение бюджета

Чтобы повышать финансовую грамотность детей, обязательно объясняйте им важность управления деньгами. В частности, можно создавать копилки для их личных целей – покупки игрушки или гаджета.

Например, ребенок мечтает об игровой приставке за 200 000 тенге. Родители предлагают ему собирать часть суммы самому, откладывая из карманных денег по 5 000 тенге в месяц, а оставшуюся стоимость отец с матерью покрывают сами. Благодаря такому подходу ребенок учится ценить деньги и планировать свои расходы.

Используйте финансовые инструменты

Сегодня можно найти много бесплатных полезных программ и приложений по управлению бюджетом – например, CoinKeeper и HomeBudget. Они позволяют избежать импульсивных покупок и держать бюджет под контролем.

Регулярно пересматривайте бюджет 

Инфляция, изменение банковской ставки, рост зарплаты – в финансовом мире постоянно что-то меняется, и ваш бюджет должен на это реагировать. Поэтому раз в месяц анализируйте, как изменились ваши доходы и расходы – это поможет вовремя скорректировать финансовый план.

Например, в январе доход вашей семьи вырос на 100 000 тенге благодаря премии и теперь составляет 800 000. Дополнительные деньги после общего собрания (а мы помним, что бюджет обсуждается совместно) вы решили направить в резервный фонд, что в перспективе работает на укрепление финансовой стабильности в семье.

Награждайте себя за успехи

После достижения важной финансовой цели выделяйте часть средств на общесемейное поощрение: путешествие или совместное развлечение. Это мотивирует продолжать вести бюджет и укрепляет ваши взаимоотношения с другими членами семьи.

Будьте финансово грамотными вместе с Fingramota.kz!