Август для родителей традиционно превращается в небольшой семейный проект: купить форму и обувь, собрать канцелярию, проверить рюкзак и постепенно вернуть ребенка в школьный режим. Но подготовка к новому учебному году — это не только покупки.

С каждым годом дети становятся самостоятельнее: получают карманные деньги, пользуются банковскими картами, оплачивают покупки, проводят время в играх, социальных сетях и мессенджерах. Поэтому вместе со школьными принадлежностями им необходим еще один важный «набор» -базовые навыки обращения с деньгами и правила цифровой безопасности.

Как подготовить ребенка к учебному году и какие полезные финансовые привычки сформировать уже со школьного возраста, расскажет Fingramota.kz.

 Начните со школьного бюджета

Подготовка к школе может стать хорошим практическим уроком финансовой грамотности. Прежде чем отправляться за покупками, вместе с ребенком проверьте, что осталось с прошлого учебного года. Пенал, спортивную форму, папки, краски или рюкзак необязательно менять только потому, что начинается новый сезон.

После этого составьте список и условно разделите покупки на три категории: нужно обязательно, желательно купить и можно отложить.

Ребенка постарше полезно привлечь к планированию бюджета. Например, выделить определенную сумму на канцелярию и предложить самостоятельно выбрать необходимые товары, не выходя за установленный лимит.

Если школьник хочет более дорогой рюкзак или пенал, обсудите альтернативы. Что важнее: переплатить за бренд или выбрать более доступный вариант и оставить часть денег на другую покупку?

Так обычный поход в магазин превращается в урок планирования бюджета, сравнения цен и выбора между желаниями и реальными возможностями.

Карманные деньги — это тоже обучение

Карманные деньги дают ребенку возможность самостоятельно принимать первые финансовые решения тогда, когда цена ошибки еще невелика.

Вместо того чтобы выдавать деньги каждый раз по просьбе, можно определить небольшую сумму на неделю или месяц. Главное, заранее договориться, на какие расходы она рассчитана.

Например, школьник получает 5 тыс. тенге на неделю. Если он потратил всю сумму за первые два дня, не стоит автоматически пополнять бюджет. Иначе ребенок быстро усвоит совсем другой принцип: деньги можно не планировать, родители все равно добавят.

Полезнее вместе посмотреть, куда ушли средства, какие покупки были действительно нужны и как в следующий раз распределить деньги так, чтобы их хватило до конца недели.

Если ребенок пользуется банковской картой, установленный в приложении лимит поможет соблюдать договоренности и постепенно привыкать к финансовым ограничениям.

Научите ребенка не только тратить, но и откладывать

Одна из самых полезных финансовых привычек — не расходовать сразу все полученные деньги. Предложите ребенку выбрать небольшую цель: наушники, книгу, игру, спортивный инвентарь или подарок близкому человеку. Затем вместе посчитайте, сколько необходимо откладывать каждую неделю или месяц. Например, желаемая вещь стоит 20 тыс. тенге. Если откладывать по 2 тыс. тенге в неделю, необходимую сумму можно собрать примерно за десять недель. Для ребенка такой пример гораздо нагляднее лекций о пользе сбережений: он видит прямую связь между целью, временем и регулярностью.

Не менее важно научить ребенка отличать «хочу» от «нужно». Для незапланированных покупок можно установить простое семейное правило: не покупать сразу, а дать себе время подумать. Нередко уже на следующий день оказывается, что вещь была не так уж нужна.

Первая банковская карта — первые финансовые границы

У многих школьников сегодня есть детские банковские карты. Это удобно: родители могут переводить карманные деньги, а ребенок самостоятельно оплачивать покупки и постепенно учиться распоряжаться собственным бюджетом. Но детская карта еще и удобный инструмент финансового обучения для родителей. В зависимости от возможностей банковского приложения можно отслеживать расходы, получать уведомления об операциях, устанавливать лимиты на покупки и снятие наличных, а также ограничивать отдельные виды операций.

Например, можно установить недельный лимит и периодически вместе смотреть историю расходов: сколько денег ушло на питание, транспорт, игры или спонтанные покупки. Главное не превращать это в тотальный контроль. Лучше использовать историю операций как повод обсудить, какие расходы были необходимыми, от каких можно было отказаться и сколько удалось сохранить.

По мере взросления ребенка контроль можно постепенно ослаблять, передавая ему больше ответственности за собственные деньги.

Одновременно с первой картой должны появиться правила безопасности. Ребенок должен понимать: PIN-код, пароли, SMS-коды и данные банковской карты нельзя сообщать друзьям, одноклассникам или незнакомцам. Нельзя давать карту «на минутку», фотографировать ее и отправлять кому-либо, а также вводить платежные данные на неизвестных сайтах.

Особенно важно объяснить подросткам, что карту или доступ к банковскому приложению нельзя передавать другим людям за вознаграждение и использовать для получения и дальнейшего перевода чужих денег. Предложения вроде «дай карту на пару дней — заплачу», «прими перевод и оставь себе процент» или «счет нужен для работы» могут быть связаны с дропперскими и другими мошенническими схемами.

Правило здесь простое: твоя карта — только для твоих операций.

Онлайн-безопасность: что должен знать ребенок

Современный ребенок может столкнуться с мошенниками гораздо раньше, чем с первой серьезной финансовой услугой. Игры, социальные сети и мессенджеры дают злоумышленникам множество способов установить контакт с детьми. Бесплатные игровые предметы и внутриигровая валюта, «секретные» промокоды, розыгрыши смартфонов и предложения быстро заработать выглядят для школьника гораздо привлекательнее, чем классическое сообщение о неожиданном выигрыше.

Например, ребенку могут написать: «Ты выиграл игровую валюту. Перейди по ссылке и войди в аккаунт». Или предложить: «Хочешь заработать? Ничего сложного — просто дай номер карты». Еще один вариант, сообщение якобы от знакомого: «Срочно переведи деньги, потом объясню». При этом аккаунт друга может быть взломан.

Ребенок должен знать базовые правила: не переходить по подозрительным ссылкам, не сообщать пароли и коды подтверждения, не передавать банковские и персональные данные, не делиться с незнакомыми людьми своей геолокацией и не публиковать в реальном времени информацию о том, где он находится.

И самое главное: если ребенок уже перешел по ссылке, сообщил данные или совершил подозрительную операцию, он должен сразу рассказать взрослому, а не пытаться самостоятельно исправить ситуацию из страха, что его будут ругать.

«Мама, мне срочно нужны деньги»

Отдельное правило пригодится самим родителям. Если ребенок неожиданно пишет из школы или с незнакомого номера и просит срочно перевести деньги, сначала свяжитесь с ним другим способом. Если это невозможно, то позвоните классному руководителю, однокласснику или другому взрослому, который может находиться рядом.

Современные технологии позволяют подделывать аккаунты, фотографии, сообщения и голос. Поэтому семейное правило «сначала проверяем — потом переводим» должно стать таким же базовым, как «не разговаривай с незнакомцами».

Можно придумать семейное кодовое слово, которое знают только близкие. Оно пригодится, если кто-то попытается выдать себя за члена семьи и попросит срочно перевести деньги или оказать другую помощь.

Не превращайте финансовую грамотность в лекцию

Дети лучше усваивают правила через реальные ситуации. В магазине предложите ребенку сравнить цены одинаковых товаров. В кафе -самостоятельно выбрать заказ и уложиться в определенную сумму. При покупке школьных принадлежностей - сделать выбор между несколькими вариантами. Если подросток хочет дорогую вещь, то вместе составьте план накопления.

Можно условно разделить карманные деньги на три категории: трачу, коплю, делюсь. Необязательно распределять средства поровну. Важен сам принцип: не все деньги должны исчезать сразу после получения.

А если ребенок совершил финансовую ошибку, полезнее спокойно ее разобрать, чем сразу компенсировать потерю. Небольшая ошибка сегодня может помочь избежать гораздо более серьезных финансовых ошибок во взрослом возрасте.

Родители остаются главным примером

Можно сколько угодно рассказывать ребенку о необходимости планировать расходы, но, если взрослые сами регулярно совершают импульсивные покупки, относятся к кредитам как к источнику «дополнительных денег» или пренебрегают элементарными правилами цифровой безопасности, слова будут работать хуже поступков.

Дети замечают, как родители относятся к деньгам: сравнивают ли цены, откладывают ли средства, обсуждают ли крупные покупки, планируют ли семейный бюджет и насколько осторожно реагируют на звонки и сообщения от незнакомцев.

Поэтому финансовая грамотность ребенка начинается не с первой банковской карты и даже не с первых карманных денег. Во многом она начинается с финансового поведения семьи.

Пять правил к новому учебному году

К началу нового учебного года полезно закрепить с ребенком несколько простых принципов:

• Деньги имеют предел, поэтому расходы необходимо планировать.
• Часть полученного стоит откладывать, даже небольшие суммы формируют привычку к сбережениям.
• Перед покупкой нужно подумать, не каждое «хочу» действительно необходимо.
• Банковская карта и данные от нее — личные, их нельзя передавать другим людям.
• Все подозрительное в интернете сначала обсуждаем со взрослыми, особенно если речь идет о деньгах, ссылках, кодах, переводах или «легком заработке».

Необязательно объяснять все за один вечер. Финансовая грамотность формируется постепенно: через карманные деньги, совместные покупки, первые накопления, небольшие ошибки, разговоры и собственный пример родителей.

Новый учебный год — хороший повод начать формировать полезные финансовые привычки. Школа учит ребенка решать задачи, а задача родителей, постепенно научить его самостоятельно обращаться с деньгами, распознавать риски и безопасно пользоваться цифровыми сервисами. Эти навыки пригодятся ему далеко за пределами школьного класса.

Берегите себя, своих детей и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!