Кредитная история – это информация о долговых обязательствах заемщика. Несмотря на ее важность, некоторые граждане не придают ей большого значения до тех пор, пока в момент оформления займа не получат отказ в банке или МФО. И если дело действительно в испорченной кредитной истории, то нужно постараться исправить ситуацию, ни в коем случае не прибегая к услугам различного рода посредников.  

Fingramota.kz собрала важные нюансы, которые касаются персонального кредитного отчета, о которых стоит всегда помнить.

Что такое «кредитная история»?

Чтобы вам было понятнее, объясним на аналогии: итак, представьте, что вы – банк, и ничего не знаете о личности человека, который хочет взять кредит. И вот он приходит с документом, а он залит кофе или порван. Будете ли вы доверять такому заемщику? Конечно же, нет. Пришел другой заемщик с безупречным документом, в котором показаны все данные, какие кредиты он раньше брал и есть информация, что погашал он их вовремя, у него не было просрочек по займам, он не фигурировал в судебных разбирательствах и не применял процедуру банкротства. Этот документ и есть персональный кредитный отчет, то есть кредитная история – своего рода финансовое досье, которое есть у всех заемщиков. 

Благодаря кредитной истории банки оценивают уровень риска – насколько вы ответственны и благонадежны в финансовом плане. Например, вы ранее оформляли банковский заем на определенную сумму или брали технику в кредит или рассрочку. Вы не пропускали ежемесячный платеж, досрочно погасили кредит – эта информация попадает в вашу кредитную историю, и вы для банков становитесь ответственным заемщиком. Через какое-то время вы решаете оформить еще один кредит, но в другом банке, он анализирует вашу историю займов и одобряет выдачу займа, причем на еще большую сумму.

Отметим, что продление, пролонгация кредита отражаются в кредитной истории. С сентября т.г.  в кредитную историю также включаются сведения по урегулированию просроченной задолженности по банковским займам и микрокредитам (последний платеж, сумма и др). 

Где получить кредитную историю?

Сделать это можно в Государственном кредитном бюро или Первом кредитном бюро, где хранятся персональные кредитные отчеты казахстанцев, а также на портале электронного правительства eGov.kz. Для этого нужно заполнить заявку и подписать ее с помощью ЭЦП. Результат появится в вашем «Личном кабинете».

Получить кредитный отчет можно еще в отделениях «Казпочты» после написания заявления. 

Отметим, что банки и МФО обязаны предоставлять в кредитные бюро информацию о заявлениях клиентов на заключение договора займа в режиме реального времени. В сведениях указываются ИИН заемщика, сумма и цель банковского займа или микрокредита. Это одно из нововведений, принятых финрегулятором в этом году, позволяющее кредиторам обладать информацией об одновременной подаче заявки от граждан в различные банки, МФО.

Можно ли аннулировать кредитную историю?

Согласно закону «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республики Казахстан», кредитное бюро гарантирует и обеспечивает хранение информации о кредитной истории гражданина в течение пяти лет после даты получения последней информации о нем. При этом аннулирование кредитных историй заемщиков не допускается. Таким образом информацию о просрочках в кредитном отчете удалить нельзя, можно только поправить в кредитной истории технические ошибки.

Как это сделать?

Даже в 21 веке никто не защищен от техошибок – в любой системе может произойти сбой. Как бы то ни было, изредка, но все же случается так, что в кредитный отчет закрадывается неверная информация. К примеру, может появиться запись о текущей просрочке по погашенному платежу или задолженности по закрытому контракту. Или если ваш контракт подходит под статус «реабилитирован», в кредитной истории данный статус может не быть присвоен, и т.д.

Если вы обнаружили некорректные сведения, то сразу же, не откладывая, сообщите о них в банк или МФО и приложите подтверждающие документы.

Кроме того, вы можете оспорить неверную информацию бесплатно на сайте Fingramota.kz в разделе «Продукты и услуги», подразделе «Оспаривание информации в кредитной истории». Данный проект реализуется Агентством по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Первым кредитным бюро.  Для подачи заявки нужно заполнить специальную  форму с указанием своего ИИН и номера телефона. Важно помнить, что оспорить вы сможете только тот кредитный отчет, срок выдачи которого не превышает десяти рабочих дней.

Подробнее читайте в разделе "Кредиты"