Fingramota.kz продолжает знакомить вас с результатами социологического исследования уровня финансовой грамотности в Казахстане. 

Результаты опроса, проведенного АРРФР, показали, что отношение казахстанцев к кредитам взвешенное и рациональное. Средние оценки (от 3,31 до 3,79) указывают на то, что население осознает как пользу, так и риски кредитования. Такое высказывание как: «Кредиты позволяют улучшить качество жизни» (3,44) и «Кредиты удобны, но требуют планирования» (3,45) показывают понимание пользы кредитов при ответственном подходе.  

В целом, население воспринимает кредиты как необходимый, но рискованный инструмент, требующий осознанного и дисциплинированного использования. Большинство граждан признают, что с помощью кредитов можно повысить уровень жизни и достичь целей, однако считают их дорогими и потенциально опасными при неосторожном обращении. Таким образом, население демонстрирует осознанную финансовую настороженность: люди не отвергают кредиты, но предпочитают относиться к ним осторожно, осознавая необходимость рационального подхода и планирования выплат.

Около половины казахстанцев (50,7%) имеют опыт пользования кредитами. Наибольшая вовлеченность отмечается в Атырауской (56,7%), Актюбинской (54,7%), Жетісу (54,7%) и Северо-Казахстанской (54%) областях, тогда как в крупных городах — Астане и Алматы — доля кредитующихся ниже (42% и 44%), что связано с более высокими доходами и доступом к альтернативным финансовым источникам.

По возрасту, активность в кредитовании примерно равномерна, но наиболее заметна среди людей 22–29 лет и 50–62 лет. Молодые граждане чаще используют кредиты на жилье, транспорт и бытовые нужды, тогда как зрелые работающие граждане, имеющие устойчивый доход, но также и значительные обязательства. 

Структура кредитов остается преимущественно потребительской. Беззалоговые кредиты на бытовые нужды брали 42,9% респондентов, залоговые потребительские — 27%, ипотека — 23,2%. С возрастом доля ипотечных кредитов снижается, а мелкие беззалоговые займы остаются популярными даже среди пенсионеров (63+), где 48,8% используют такие кредиты. Это показывает, что кредиты для многих становятся инструментом поддержания привычного уровня жизни.

Многокредитность и долговая нагрузка. У 36,2% респондентов есть один кредит, у 27,2% — два, у 8,2% — три и более. Таким образом, более 70% заемщиков одновременно обслуживают несколько кредитов. Для большинства долговая нагрузка остаётся высокой: 31% тратят на кредиты около 20% дохода, 23,9% — 30%, а 17,8% — 40% и более. Наибольшая долговая нагрузка зафиксирована в Северо-Казахстанской, Кызылординской, Акмолинской и Ұлытау областях, где доля граждан с выплатами свыше 40% дохода превышает 20%.

Просрочки и кредитная дисциплина. Более половины заемщиков (56,1%) хотя бы однажды допускали просрочку, при этом лишь 14,7% всегда платят вовремя. Наиболее уязвимы молодежь 18–21 года (62,9%) и пенсионеры (58,5%). Наибольший уровень просрочек зафиксирован в Акмолинской (67,1%), Алматинской (64%), Абайской (63,6%) и Туркестанской (63,6%) областях. Среди тех, кто сталкивался с просрочками, 26,6% не обращались за помощью к банкам, 16,3% договаривались о регулировании, а 17,1% ожидали инициативы банка.

Финансовая устойчивость после выплат. Половина заемщиков (52%) отмечают, что после ежемесячных платежей у них остается менее половины дохода на базовые расходы. Особенно напряженная ситуация в Жетісу (63,4%), Туркестанской (58,4%), Кызылординской (56,8%) и Карагандинской (57,5%) областях. Наибольшая нагрузка ощущается у людей 22–62 лет, сочетание высоких обязательств и расходов снижает возможности накопления.

Цели кредитов. Основные мотивы заимствований — ремонт (27,2%) и повседневные нужды (22,4%). Кредиты на жилье берут 18,3%, на автомобиль — 10,3%. В отдельных регионах — Алматы (37,7%), Алматинская (31,6%) и Туркестанская (30,4%) области — кредиты на повседневные расходы занимают значительную долю, что указывает на частую зависимость от заемных средств для текущих расходов.

Альтернативы и финансовая зависимость. Несмотря на закредитованность, 54,6% респондентов имели альтернативные способы решения финансовых проблем, тогда как 43,6% не видели других вариантов, кроме кредита. Особенно зависимы от заемных средств жители Кызылординской, Карагандинской и Актюбинской областей, а также молодёжь до 30 лет. Одинокие, разведенные и вдовые чаще используют кредиты, тогда как семейные пары проявляют большую финансовую устойчивость.

Восприятие рассрочек и прозрачности банков. Почти 60% респондентов понимают, что рассрочка — это форма кредита, однако 40% считают ее «беспроцентной альтернативой». Отношение к просрочкам тревожное: около 40% жителей Карагандинской, Акмолинской, Костанайской и Кызылординской областей считают, что задержка платежа не имеет серьёзных последствий. При этом 68,6% респондентов полагают, что банки недостаточно прозрачны, что влияет на уровень доверия.

Общее отношение к кредитам. В среднем население оценивает кредиты как дорогие (средний балл — 3,79) и связывает их с риском финансовых трудностей (3,5).

Подробнее читайте в разделе "Кредиты"