Сегодня банки могут предложить множество специализированных кредитных программ и продуктов как для физических лиц, так и для представителей среднего и малого бизнеса. И гражданин, и предприниматель из многочисленных кредитных предложений могут найти для себя именно то, что подходит только ему.

Банки выдают займы на приобретение жилья, автомобиля, потребительские кредиты на другие покупки. Кредиты отличаются целью, максимальной суммой займа, ставкой вознаграждения, сроками и залогом. Коммерческие банки могут их выдавать как самостоятельно, так и вместе с партнерами - автодилерами, строительными компаниями, вузами, медицинскими клиниками и прочими организациями.

Кредитование физических лиц условно можно распределить на основные группы:

Ипотечный кредит 

Кредит на покупку недвижимости – это возможность приобрести квартиру или дом, накопив лишь часть суммы. Банки дают в долг до 90% стоимости, в залог берут ваше имеющееся жилье или приобретаемую квартиру. Вы живете в ней, чините краны и переклеиваете обои, но если вы не платите по кредиту, то квартиру может забрать банк.

Ипотечные кредиты выдают 15 казахстанских банков. Внимательно изучите все предложения: каждый процент имеет значение, когда речь идет о выплатах по кредиту в течение 20 лет.

Годовая эффективная процентная ставка (на ноябрь 2018 года): от 5,3% в «Жилищном строительном сберегательном банке Казахстана» и от 9,25% в других банках Казахстана.

Автокредит 

Банки выдают займы на покупку нового или подержанного автомобиля. Это целевой кредит. Это означает, что на эти деньги вы не можете передумать и рвануть в кругосветное путешествие. Полученный заем вы должны потратить только на приобретение автотранспорта.

Автомобильные салоны и дилерские центры обычно сотрудничают сразу с несколькими банками. Ознакомьтесь со всеми условиями, чтобы выбрать наиболее выгодный кредит. Залог автокредита – купленный вами автомобиль. Банк попросит вас ежегодно страховать автомобиль от угона и возможного ущерба до полного погашения кредита. Некоторые банки берут на себя расходы по страховке.

Годовая эффективная процентная ставка (на ноябрь 2018 года): от 4,1%

Потребительский кредит 

Банки выдают кредиты на потребительские цели: например, крупные покупки, путешествие, образование или свадьбу. Это срочные деньги, которые помогают реализовать намеченные планы. Например, если вам срочно необходимо сделать ремонт или обновить всю бытовую технику. Такие кредиты бывают залоговыми и беззалоговыми.

К потребительским кредитам также относится покупка товаров в рассрочку, которую предлагают в магазинах. В этом случае магазин оплатит за вас проценты банку, а вы вернете только стоимость товара равными частями в течение нескольких месяцев. Самая высокая годовая эффективная процентная ставка — у потребительских кредитов без залога. Так банк страхует себя от невозврата выданных кредитов.     

Годовая эффективная процентная ставка (на ноябрь 2018 года): от 16,31%

Кредитная карта

Это платежная карта, с которой вы тратите деньги банка в рамках установленного кредитного лимита. После того, как вы возвращаете деньги, кредитная линия открывается вновь. Кредитная карта – это нецелевой кредит. Банку все равно, на что вы тратите деньги. Но помните: даже если эта карта лежит у вас «на всякий случай», вы платите банку за ее обслуживание.

Все условия пользования кредитной картой прописаны в договоре. Внимательно прочтите его, чтобы знать льготный период, в течение которого не платите проценты, возможность обналичивания денег и штрафные санкции. И взвесьте все за и против кредитной карты: эти деньги «на всякий случай» могут обойтись вам дороже, чем вы думаете.

Важно знать о кредитных продуктах:

• Банки выдают займы на приобретение жилья, автомобиля и крупные покупки. Будьте уверены, что покупка в кредит стоит той переплаты, которую отдадите банку.
• Ипотечный кредит – это кредит на покупку недвижимости. Залог – приобретаемое вами жилье или уже существующее у вас.
• Автокредит – это целевой кредит, который вы можете потратить только на покупку нового или подержанного автомобиля.
• Потребительские кредиты – это займы на крупные покупки, путешествия, образование. Самая высокая процентная ставка у потребительских кредитов без залога.
• Кредитная карта дает возможность расплачиваться деньгами банка в пределах кредитного лимита. Когда вы возвращаете потраченные деньги, кредитная линия открывается вновь.