Инвестиции рассматриваются как один из популярных инструментов получения пассивного дохода. Существуют разные мнения на счёт инвестирования: одни указывают на его сложность, поскольку для заключения выгодных сделок необходимо обладать опытом и знаниями, другие призывают работать через брокеров, приложения и покупать активы. 

Как самостоятельно оценить надежность брокера, минимизировать риски и избежать мошенничества рассмотрим вместе с Fingramota.kz.

Всегда проверяйте лицензию

Выбирая брокера, первым делом проверяйте, есть ли у него лицензия регулятора. Именно лицензия показывает, насколько можно ему доверять, поскольку с ее помощью вы убедитесь, что он соблюдает законодательство, проходит регулярные аудиты и соблюдает требования по защите инвесторов. 

Первый шаг: проверить иностранного брокера через соответствующего регулятора. Например, в США это Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Служба регулирования отрасли финансовых услуг (FINRA), в Европе есть общий регулятор — Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA), в Австралии — Комиссия по инвестициям и ценным бумагам (ASIC), Азия – MAS (Сингапур), SFC (Гонконг) и так далее. В целом, благодаря интернету найти регулятора по каждой отдельной стране не составит труда, вся информация в открытом доступе. 

Второй шаг: проверить лицензию. Для этого найдите номер лицензии на сайте брокера. Как правило, он находится в разделах «О компании» или «Регулирование». Также можно попросить номер лицензии напрямую — брокер, которому нечего скрывать, с готовностью им поделится, чтобы не потерять инвестора. А вот если откажется, тогда уже повод задуматься. 

Третий шаг: переходите на официальный сайт регулятора и введите номер лицензии для проверки подлинности. Кроме того, не лишним будет проверить через системы правоохранительных органов и налоговой, что брокер не находится в списках предупреждений о мошенниках.

Важно знать! если на своем сайте брокер не упоминает регулирующие органы, а лицензию ему выдали оффшорные зоны (Белиз, Сент-Винсент и Гренадины, Вануату) — это сигнал о том, что перед вами, скорее всего мошенник. Также должен насторожить тот факт, что брокер зарегистрирован как «инвестиционная компания», а не брокер.

Обращайте внимание на репутацию брокера

Приведем пример: перед крупной покупкой вы обязательно изучаете характеристики товара и отзывы на него, чтобы ваши деньги не ушли на что-то некачественное. С брокером нужно действовать по такой же системе - вы собираетесь вкладывать деньги, поэтому как можно тщательнее изучите его опыт, отзывы клиентов и в целом внимательно проанализируйте его финансовую устойчивость. Все это поможет понять, можно ли ему доверять.

Изучая опыт работы брокера, обратите внимание на то, как долго он работает на рынке (надежнее компании с историей более 5-10 лет), сотрудничал ли он с надежными компаниями, были ли у него в прошлом судебные разбирательства или скандалы. Далее, проверьте финансовые отчеты брокера и как он хранит деньги инвесторов. По правилам, это должны быть сегрегированные счета в надежных банках. Если сомневаетесь, то можете привлечь независимого специалиста для оценки со стороны.

С отзывами клиентов еще проще - современные технологии предоставляют для этого массу возможностей. Есть много независимых площадок, на которых можно изучить отзывы клиентов, проверьте негативные отзывы о проблемах с выводом средств: если они оставили свои данные, свяжитесь с ними и подробно расспросите о работе с данным брокером. Но будьте осторожны с явно положительными или отрицательными отзывами, несколько раз их перечитайте — есть вероятность, что их писали боты или нейросеть. Такие отзывы отличают сухость, без эмоциональность и схожесть формулировок.  

Важно знать! красными флагами в поведении брокера является отказ на раскрытие профессиональной информации о себе, жалобы от прошлых клиентов на задержки выплат и регистрация в офшорах без прозрачной истории. Заметив это, прекращайте с ним отношения — до добра работа с ним точно не доведет.

Проанализируйте торговые условия и комиссии

Снова приведем пример из жизни: выбирая продукты в магазине, вы сравниваете их качество, обращаете внимание на соответствие цены и веса, чтобы понять, за что платите. С выбором брокера та же история - нужно заранее знать, какие комиссии вас ждут, на каких условиях будет проходить работа и сколько в итоге останется от вашей прибыли. Это важно, потому что даже при успешных инвестициях высокая комиссия, скрытые платежи и невыгодные условия просто буквально «съедят» значительную часть вашего дохода.

Поэтому рекомендуем проверять: 

• комиссии за сделки — сколько брокер берет за покупку и продажу акций, облигаций, фьючерсов; есть ли дополнительные сборы за валютные операции, а также спреды и свопы (для валютных операций);

• пополнение и вывод средств — иногда брокеры устанавливают высокие комиссии за ввод или вывод денег, особенно в валюте, и этот момент обязательно нужно уточнить заранее;

• комиссия за неактивность — если вы не совершаете сделки какое-то время, брокер может начать взимать плату просто за обслуживание счета;

• минимальный депозит — не все брокеры согласны начинать с небольшой суммы, поэтому сразу уточняйте, какая минимальная сумма нужна для старта;

• наличие демо-счета — если вы новичок в инвестировании, это очень важный инструмент, так как позволяет потренироваться без риска;

• удобство ввода/вывода денег — уточните у брокера эту информацию, а потом сравните между собой доступные способы — банковские переводы, карты, электронные кошельки;

• доступность торговых инструментов — акции, ETF, облигации, криптовалюты и т. д.

Важно знать! Об опасности и ненадежности брокера сигнализируют такие признаки как неясная структура комиссий либо обещания «нулевых комиссий» без четкого объяснения условий, а также резкие изменения маржинальных требований. Кроме того, задавайте брокеру прямые вопросы: что будет, если вы не будете торговать месяц или захотите вывести крупную сумму? Ответы должны быть прозрачными и конкретными, а если начинаются отговорки или ссылки на “дополнительные условия”, следует насторожиться.

Изучите работу платформы брокера и службу поддержки

В очередной раз для наглядности обратимся к аналогиям: представьте, что вы едете на машине в другой город, и внезапно у вас ломается навигатор, а связи на телефоне нет — сигнал не ловит на открытой местности. Вы не знаете, куда ехать и к кому обратиться, и находитесь в практически безвыходной ситуации. То же самое может случиться и с инвестициями, если брокерская платформа нестабильна, а служба поддержки не выходит на связь в критический момент. 

Вот только на дороге вам помогут проезжающие люди, а в мире больших денег вы можете рассчитывать только на себя и честность своего брокера. Кроме того, в инвестициях решающей может оказаться доля секунды, но, если платформа зависает или внезапно пропадает доступ к счету, вы рискуете потерять деньги. К тому же отсутствие связи с техподдержкой только усугубляет ситуацию.

Поэтому обязательно проверяйте торговую платформу — это может быть собственная система брокера или привычные платформы вроде MetaTrader. Проверьте, есть ли мобильное приложение и веб-версии, насколько стабильно, без задержек и зависаний они работают. Лучше всего организуйте тест-драйв: зарегистрируйтесь и через демо-счет изучите, удобно ли пользоваться интерфейсом, насколько быстро проходят сделки, все ли понятно и стабильность работы и скорость исполнения ордеров.

Уделите время службе поддержки, уточните, как можно с ней связаться: по телефону, в чате или через e-mail, а также в каком режиме она работает — круглосуточно или только в определенные рабочие часы. Попробуйте позвонить или написать сообщение в службу поддержки, чтобы оценить, насколько быстро и по существу там отвечают.

Важно знать! Обратите внимание на следующие сигналы об опасности — платформа регулярно зависает или тормозит; техподдержка не отвечает сразу, не вникает в суть проблемы или отвечает шаблонными фразами; нет мобильной версии или она работает с ошибками;  проблемы с выводом средств без объяснения причин и низкие оценки приложений в App Store и Google Play. Ни в коем случае не ленитесь и выделите время на всесторонний анализ: лучше потратить пару часов на проверку, чем потом дни и недели решать технические проблемы и пытаться вернуть свои деньги.

Изучите ассортимент финансовых инструментов, которые предлагает брокер

Тут действует тот же закон, что и с приготовлением ужина, например. Если у вас дома только хлеб и вода, то ни о каком сбалансированном меню разговора быть не может. Так и с брокером: если он предлагает ограниченное число финансовых инструментов, вы не соберете полноценный инвестиционный портфель и не адаптируетесь к изменениям на рынке. Кроме того, добросовестный брокер заинтересован в долгосрочных отношениях, а не в быстрой прибыли. Он предоставляет инвестору широкий выбор активов, чтобы он мог подобрать инструменты под свою стратегию, уровень риска и опыт.

Поэтому обязательно проверяйте следующее:

• акции — есть ли доступ к казахстанским и международным бумагам;

• облигации, включая государственные, корпоративные и евробонды.

• возможность торговать основными валютными парами Forex;

• ETF и индексы, если хотите инвестировать в целые отрасли или регионы;

• товарные фьючерсы (нефть, золото, сельхозпродукция) и особенно в условиях инфляции или нестабильности;

• криптовалюты, так как это расширяет возможности для диверсификации;

• опционы, фьючерсы, деривативы, если вы намерены работать со сложными стратегиями;

• инструменты денежного рынка, если заинтересованы в краткосрочных вложениях с минимальным риском.

Помните: чем шире выбор — тем больше свободы. Особенно это важно, если вы планируете развиваться в инвестициях: со временем стратегии усложняются, и ограниченный доступ к инструментам может тормозить рост.

Важно знать! Если доступны ограниченные классы активов — например, только валютные пары или акции одной страны или заявленные инструменты  фактически недоступны в платформе, то это сигналы об опасности. Поэтому лучше заранее составьте список активов, с которыми вы планируете работать и сравните с теми, что предлагает брокер. В идеале выбор инструментов должен не только закрывать ваши текущие потребности, но и предоставлять множество возможностей для роста. Если всего этого нет, то перед вами — либо мошенник, либо неопытный брокер, и сотрудничество с любым из них грозит вам потерей денег.

Как выявить брокеров-мошенников

В каждом из пунктов мы ранее расписали признаки потенциальных мошенников, но теперь подытожим и соберем их в общий список для наглядности. 

Итак, основные признаки мошенничества:

• нет лицензии, а у брокера поддельные документы: эту информацию легко проверить на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка;

• обещание гарантированно высокой прибыли: настоящие инвесторы никогда не гарантируют доход в инвестициях и предупреждают о рисках. Поэтому обещания дохода от 20% в месяц без риска — верный признак аферистов;

• агрессивный маркетинг: манипулятивные фразы вроде «Уникальная возможность только сегодня!» или «Пополняйте счет сейчас, потом пожалеете!» — обычная тактика мошенников. Ни один надежный брокер никогда вас не поторопит, потому что заинтересован в вашем обдуманном решении и надежности;

• проблемы с выводом средств: если вы не можете вывести деньги или вам ставят странные условия — например, обязательная комиссия за вывод 30% или активация вывода через дополнительный платеж, то перед вами, скорее всего, мошенники;

• требование установить стороннее ПО: если брокер просит вас установить программы удаленного доступа к вашим устройствам типа AnyDesk или TeamViewer) для якобы помощи в регистрации, то пытается получить доступ к вашему компьютеру и банковским данным. Никогда не соглашайтесь, иначе потеряете конфиденциальную информацию и деньги.

Важно знать! Работая с иностранным брокером, инвестор сталкивается с рядом рисков. Во-первых, вы взаимодействуете с брокером, зарегистрированным за границей, поэтому споры регулируются иностранным законодательством. Во-вторых, все документы, условия обслуживания и поддержка предоставляются на иностранном языке, что усложняет понимание договоров и это повышает риск ошибок при принятии инвестиционных решений. В-третьих, в случае банкротства, блокировки счетов или налоговых споров есть вероятность столкнутся с трудностями при возврате средств от иностранного брокера.

Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!