Новое постановление, разработанное Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка призвано помочь тем гражданам, относящихся к социально-уязвимым слоям населения (СУСН), у которых снизились доходы или гражданам, которые пострадали в результате чрезвычайного положения. 

Кто имеет право на изменение условий договора кредитования и как это оформить, рассмотрим вместе с Fingramota.kz. 

Чрезвычайные ситуации – не редкость в Казахстане. Паводки, заморозки и другие внезапные капризы погоды могут негативно сказаться на финансовом состоянии граждан, особенно из социально чувствительных групп и тех, кто занимается предпринимательством.

Ранее и по настоящее время банки и МФО предоставляют отсрочки для СУСН или для граждан, пострадавших в ЧП, но на добровольной основе

Новые положения и как они помогут

Новый же НПА сделает помощь обязательной и унифицированной. Поправки прямо связаны с принятым в предыдущем году законом о защите прав финансовых потребителей — они усиливают инструменты поддержки населения при форс-мажорах (например, стихийные бедствия или техногенные аварии) и снижении доходов.

В соответствии с новыми актами, минимальный срок предоставления отсрочки – не менее 3 месяцев, и его можно изменить только в сторону увеличения.  Кроме того, отсрочка предоставляется без начисления комиссий, пени и штрафов, если вы попадаете в категорию СУСН или пострадали от ЧП и подтвердили это документально 

Наиболее важный момент – отсрочка предоставляется только при снижении дохода: чтобы её получить, нужно показать:

- справки о сокращении дохода;

- трудовую справку;

- документы, подтверждающие, что вы попали в зону ЧП.

Банки и МФО должны в установленном порядке запросить документы у пострадавшего, исходя из конкретной ситуации – например, при ЧП список будет один, при снижении дохода — другой. НПА предусматривает облегченный перечень бумаг, адаптированный к каждому случаю, а также точность, прозрачность и единообразие при рассмотрении подобных ситуаций. 

В результате финансовые организации не смогут произвести безосновательный отказ, а заемщики получат возможность урегулировать свою ситуацию без дополнительных затрат и переплат. 

Проект НПА делает отсрочку по кредитам доступной, понятной и защищённой законом. Три месяца передышки гарантированы, если вы соответствуете требованиям. Обсуждение проекта уже закончены, он будет в скором времени принят и начнет действовать.

Если отсрочка случилась в стандартной ситуации

С 2021 года действует единый порядок урегулирования проблемной задолженности. Он уже позволил изменить условия договоров
для порядка 2,2 млн заемщиков.

В случае наступления просрочки заемщик в течение 30 календарных дней с даты её наступления вправе обратиться к кредитору для реструктуризации займа с письменным заявлением либо иным способом, который прописан в кредитном договоре. Но сделать это можно и заранее, если вы понимаете, что просрочка скоро наступит. Только необходимо обязательно фиксировать факт обращения к кредитору. 

В заявлении указывается причина возникновения просрочки, как например снижение доходов или потеря работы; серьезное заболевание или инвалидность; декретный отпуск; форс-мажорные обстоятельства (пожар, кража имущества и т. д.). Указав причины, подтвердите все документально.  

Также в заявлении вы можете указать и варианты возможной реструктуризации. Такие действия помогут снизить шансы избежать штрафов, ухудшения кредитной истории и судебного взыскания.

Запомните! Виды реструктуризации займа:  

• снижение ставки вознаграждения;

• отсрочка платежа;

• изменение метода погашения (данное условие более характерно для займов, обеспеченных залогом);

• увеличение срока займа;

• прощение просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмена неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием займа;

В случае, если заём был залоговый заемщик вправе самостоятельно реализовать имущество во внесудебном порядке в течение трех месяцев. 

Кредитор в течение 15 календарных дней должен предоставить ответ на заявление заемщика. При этом, недостижение соглашения по условиям реструктуризации в течение 30 календарных дней с даты получения предложений кредитора по изменению условий договора кредитования, будет считаться отказом в урегулировании.

Помните, что Банки и МФО не могут требовать с заемщика единовременного погашения просроченной задолженности либо ее части для рассмотрения вопроса реструктуризации кредита.

Если договориться не удалось 

Если кредитор и заемщик не смогли найти взаимоприемлемого решения, в этом случае заемщик может обратиться в банковскому или микрофинансовому омбудсману.  

Подробнее читайте в разделе "Кредиты"