С 30 сентября 2025 года в нашей стране действует новый механизм при выдаче онлайн потребительских беззалоговых займов - так называемый «период охлаждения». 

Этот механизм предполагает задержку перевода средств заемщику после заключения договора: деньги могут быть перечислены только после окончания периода ожидания и повторного подтверждения намерения получить заем со стороны клиента. 

Fingramota.kz расскажет, как это повлияет на поведение людей при оформлении кредитов, как поможет предотвратить оформление мошеннических кредитов и на какую категорию заемщиков действует новый механизм. 

Как именно работает период охлаждения

Раньше многие брали займы слишком быстро – импульсивно или по давлению со стороны третьих лиц, становясь жертвами мошенников. Новый механизм помогает избежать таких ситуаций. Это как дополнительная «страховка» и возможность подумать, прежде чем взять кредит. Теперь, имея «окно», люди могут пересмотреть свое решение и отказаться от кредита.

Длительность «охлаждения» зависит от суммы займа:

Для займов от 150 до 255 МРП (от 589 800 до 1 002 660 тенге) - не менее 8 часов при наличии высокого риска мошенничества. 

Для более крупных займов, то есть свыше 255 МРП (более ~1 002 660 тенге), а также микрокредитов свыше 75 МРП (~294 900 тенге) - не менее 24 часов. 

Перечисление денег только после согласия: по завершении периода охлаждения заемщик должен подтвердить свое намерение получить заем путем предоставления согласия, оформленного в кредитном бюро, на веб-портале «электронного правительства» либо посредством объектов информатизации кредитора. 

Отказ заемщика: если в течение «периода охлаждения» заемщик решает отказаться от займа, договор аннулируется и перечисление денег не   производится кредитором. 

На какие займы будет распространяться «период охлаждения»

Правило действует только для потребительских беззалоговых онлайн-займов. 

Не распространяется на товарные кредиты (то есть кредиты, взятые для покупки товаров). 

Не действует на займы в рамках кредитной карты, если они не превышают лимит в 150 МРП. 

Также не применяется к внутреннему рефинансированию (то есть, если заем рефинансируется в рамках той же организации). 

Множественные займы за день: если заемщик оформляет несколько кредитов в течение одного дня и их общая сумма превышает лимиты, период охлаждения все равно обязателен. 

Альтернатива - живое обращение: если деньги нужны срочно, заёмщик может пойти не через онлайн, а в отделение банка или МФО - там период охлаждения не обязателен. 

Зачем ввели этот механизм 

Прежде всего для повышения защиты заемщиков, чтобы дать людям время на принятие обдуманного решения и избежать поспешных и рискованных займов. 

Снижение риска мошенничества. Часто быстрые онлайн-займы используются мошенниками - период охлаждения снижает этот риск. 

Усиление финансовой ответственности. Заемщик может оценить, действительно ли ему нужен кредит, и отказаться, если передумал. 

Повышение прозрачности банковских услуг. Наряду с «охлаждением» банки обязаны размещать на сайтах калькуляторы для расчета платежей и предоставлять справку об отсутствии задолженности после полного погашения.  

Как это может повлиять на рынок онлайн займов

Теперь кредиты нельзя будет выдавать «моментально» в режиме онлайн - деньги не поступают на счет сразу, а через 8–24 часа. 

Это может снизить число «импульсивных» заявок и уменьшить общее количество быстрых займов.

Период обдумывания может привести к тому, что часть людей передумают и откажутся от кредита, что снизит общий объем выданных онлайн-займов.

Подробнее читайте в разделе "Кредиты"