Балалар үшін жаз – еркіндік пен қызыққа толы уақыт болса, ата-аналар үшін бұл алаңдаушылық күшейетін кезең. Себебі дәл осы маусымда тұрмыстық жарақаттар, тағамнан улану, күнге күйіп қалу және санаулы секундта орын алатын басқа да келеңсіз жағдайлар көбейеді.

Сондықтан балаларды сақтандыру біртіндеп жай ғана формалдылық немесе «артық шығын» ретінде қабылданбай барады. Көптеген отбасылар сақтандыруды қаржылық қауіпсіздіктің маңызды бөлігі ретінде қарастыра бастады. Бұл — резервтік қор немесе жинақ секілді қорғаныс құралы. Әсіресе медициналық қызметтердің бағасы қымбаттап, ал балалардың белсенді өмір салты түрлі тәуекелдерді іс жүзінде unavoidable ететін қазіргі жағдайда оның маңызы арта түсуде.

 

Неліктен балаларға қатысты сақтандыру жағдайлары сирек кездеспейді?

Көпшілік арасында сақтандыру тек «өте белсенді» балаларға немесе кәсіби спортпен айналысатындарға ғана қажет деген қате түсінік бар. Алайда іс жүзінде сақтандыру жағдайларының басым бөлігі күнделікті өмірдегі қарапайым жағдайларда орын алады.

Бала ролик теуіп жүріп құлап қалуы, жаттығуда аяғын қайырып алуы, батутта жарақат алуы немесе демалыс кезінде вирус жұқтырып алуы мүмкін. Кейде тіпті қарапайым қызу асқынып, бала басқа елде ауруханаға түсіп қалатын жағдайлар да кездеседі. Мұндай сәтте ата-аналар ең алдымен баланың денсаулығын ойлайды. Бірақ көп ұзамай екінші сұрақ туындайды: емделу, тексерулер мен қалпына келу қанша тұрады?

Мемлекеттік медициналық мекемелердегі емнің бір бөлігі денсаулық сақтау жүйесі арқылы өтелгенімен, қосымша шығындар — ақылы тексерулер, шұғыл қабылдаулар, оңалту шаралары — көбіне ата-ананың мойнына жүктеледі.

Көп жағдайда ата-аналар сақтандырудың маңызын оқиға болғаннан кейін ғана түсінеді. Себебі тіпті аса күрделі емес жарақаттың өзі отбасы бюджетіне айтарлықтай салмақ түсіруі мүмкін.

Мұндай жағдайда ең қарапайым әрі кең таралған шешімдердің бірі — жазатайым оқиғалардан сақтандыру. Бұл балаларға арналған сақтандырудың ең танымал түрлерінің бірі. Полис жарақат алу, ауруханаға жатқызылу, күйік шалу, ата-ананың бала күтімі үшін еңбекке уақытша жарамсыз болуы немесе одан да күрделі жағдайлар кезінде өтемақы төлеуді қарастырады. Өтемақы мөлшері келісімшарт талаптарына және жарақаттың сипатына байланысты болады.

Дегенмен мұнда бір маңызды жайтты ескерген жөн: кез келген сақтандыру полисі белсенді спорт түрлерін автоматты түрде қамтымайды. Егер бала футбол, хоккей, гимнастика, жүзу, жекпе-жек секілді спортпен айналысса немесе жарыстарға қатысса, спорттық белсенділіктің сақтандыру аясында бар-жоғын міндетті түрде нақтылап алған дұрыс. Кейбір арзан полистер мұндай жағдайларды мүлде қамтымайды немесе төлем көлемін айтарлықтай шектейді.

Лагерьлер, секциялар және сапарлар: тәуекел арта түсетін кезең

Оқу жылы кезінде ата-аналар баланың күнделікті бағытын шамамен болса да біледі: мектеп, үй, үйірмелер. Ал жазда балалар жиі өздігінен жүріп, лагерьлерге барады, жорықтарға, экскурсияларға және спорттық жиындарға қатысады.

Дәл осындай жағдайда ата-аналар алдын ала ойламаған түрлі оқиғалар жиі орын алады.

Көпшілік лагерь ұйымдастырушылары мұндай жағдайларға толықтай жауап береді деп есептейді. Ішінара бұл рас. Алайда тәжірибеде ұжымдық сақтандыру болса да, оның қамту көлемі көбіне өте шектеулі әрі түрлі шарттары болады. Кей жағдайда сақтандыру тек лагерь аумағында ғана әрекет етіп, жолда немесе көшпелі іс-шараларда жарамсыз болып жатады.

Сондықтан мамандар ата-аналарға ұйымдастырушылар тарапынан сақтандыру қарастырылған-қарастырылмағанын және полис қандай жағдайларды қамтитынын алдын ала нақтылап алуға кеңес береді. Көп жағдайда жеке отбасылық сақтандыру баланы әлдеқайда сенімді қорғаумен қамтамасыз ететіні анықталады.

Тәуекелі жоғары тағы бір санат — спорттық лагерьлер мен секциялар. Мұнда жарақат алу ықтималдығы объективті түрде жоғары болады. Әсіресе байланыс спорт түрлері, қарқынды жаттығулар немесе жарыстар туралы айтқанда. Соған қарамастан, көптеген ата-аналар полистегі шектеулер жайлы тек сақтандыру компаниясына жүгінгеннен кейін ғана біледі.

Мысалы, қарапайым жаттығу әуесқой спорт ретінде сақтандыруға кірсе, ресми жарыстар қамтылмауы мүмкін. Сондықтан келісімшарттағы әрбір тұжырымның маңызы өте зор.

Туристік сақтандыру: неліктен ол ең алдымен балаларға қажет

Көптеген қазақстандықтар туристік сақтандыруды әлі күнге дейін виза алу үшін қажет міндетті құжат ретінде қабылдайды. Алайда шын мәнінде дәл осы сақтандыру отбасылық демалыс кезінде негізгі қаржылық қорғанысқа айналады.

Ең қызығы, шетелде медициналық көмекке ең жиі жүгінетіндердің қатарында балаларымен саяхаттайтын отбасылар бар.

Балалар климаттың өзгеруін, үйреншікті емес тағамдарды, ұзақ ұшулар мен акклиматизацияны ауырлау көтереді. Бұған қоса бассейндер, күннің ыстығы, белсенді демалыс және басқа балалармен жиі байланыс та әсер етеді. Соның салдарынан теңіз жағасындағы қарапайым демалыстың өзі күтпеген жерден клиникаға жүгінумен аяқталуы мүмкін.

Демалыс кезінде жиі кездесетін жағдайлардың бірі — балада ұшып келгеннен кейін бірнеше күннен соң жоғары температура немесе инфекцияның пайда болуы. Түркия, БАӘ, Тайланд немесе Еуропа елдерінде дәрігердің қарапайым қабылдауының өзі жүздеген доллар тұруы мүмкін. Ал ауруханаға жатқызу қажет болса, шығын бірнеше мың долларға дейін жетеді.

Тілдік кедергілер мен күйзеліс те жеке мәселе болуы мүмкін. Басқа елде жүрген ата-аналар көбіне бала үшін алаңдап, кез келген медициналық шығынға келісіп жатады. Сондықтан сапалы сақтандырудың болуы бұл жерде тек қаржылық емес, психологиялық тұрғыдан да маңызды.

Сонымен қатар арзан туристік полистер әрдайым нақты қорғаныс бере бермейді. Көп жағдайда оларда франшиза қарастырылған болады, яғни шығынның белгілі бір бөлігін отбасы өзі төлейді. Кейбір сақтандырулар күнге күйіп қалуды, аллергиялық реакцияларды, сусыздануды немесе белсенді демалыс кезіндегі жарақаттарды қамтымайды.

Егер отбасы кішкентай балалармен саяхаттауды жоспарласа, медициналық көмектің қалай ұйымдастырылғанын алдын ала нақтылап алған өте маңызды. Тәулік бойы жұмыс істейтін ассистанс қызметі бар ма? Орыс немесе қазақ тілінде байланысу мүмкін бе? Дәрігер қабылдауы қаншалықты жылдам ұйымдастырылады? Баланы ауруханаға жеткізу шығындары өтеле ме?

Әсіресе баласында созылмалы аурулары бар отбасылар сақтандыру мәселесіне мұқият қарауы тиіс. Мысалы, астма немесе ауыр аллергия секілді жағдайларда сақтандыру компаниялары мұндай тәуекелдерді қамту аясынан жиі алып тастауға тырысады.

Жинақтаушы сақтандыру: қорғаныс па, әлде инвестиция ма

Жеке бір сегмент — баланың өмірін жинақтаушы сақтандыру. Мұнда ата-аналар ағымдағы тәуекелдерден гөрі болашаққа көбірек мән береді.

Мұндай бағдарламалар әдетте сақтандыру қорғауы мен жинақтауды біріктіреді. Мысалы, отбасы тұрақты түрде жарна төлейді, ал бірнеше жылдан кейін баланың оқуына немесе ересек өмірге алғашқы қадамына қажет белгілі бір сома жинақталады.

Алайда мұндай өнімдерге сарапшылар ерекше сақтықпен қарауға кеңес береді. Себебі ата-аналар оларды көбіне банк депозитінің баламасы ретінде қабылдайды, ал шын мәнінде олардың механикасы әлдеқайда күрделі. Келісімшарт мерзімін, комиссияларды, табыстылық кепілдіктерін және мерзімінен бұрын бұзу шарттарын мұқият зерттеу қажет.

Кейде мұндай бағдарламалар шынымен де ыңғайлы ұзақ мерзімді құрал бола алады. Бірақ бұл тек отбасы барлық шарттарды толық түсініп, ұзақ мерзімді міндеттемелерге дайын болған жағдайда ғана мүмкін.

Келісімшартқа қол қоярда нені ескеру керек

Сақтандыруды рәсімдеу алдында ата-аналарға жарнамалық буклетті емес, нақты келісімшартты мұқият оқып шығу маңызды. Дәл сол жерде барлық негізгі шектеулер мен алып тасталатын жағдайлар көрсетіледі.

Әсіресе келесі тармақтарға назар аудару қажет:

• қандай жағдайлар сақтандыру жағдайы ретінде танылатыны;
• полистің спорт пен жарыстарды қамту-қамтымауы;
• лагерьлер, экскурсиялар және белсенді демалыстың кіретіні;
• сақтандырудың Қазақстан аумағынан тыс жерлерде жарамдылығы;
• франшиза бар-жоғы және оның мөлшері;
• сақтандырудың максималды сомасы;
• инфекциялар, аллергиялар, күнге күйіп қалу және тағамнан улану жағдайларының қамтылуы;
• созылмалы аурулардың қамтылуы;
• сақтандыру жағдайы туралы қанша уақыт ішінде хабарлау керектігі;
• төлем алу үшін қандай құжаттар қажет екені;
• ассистанс қызметінің жұмысы және орыс немесе қазақ тілінде көмек алу мүмкіндігі;
• медициналық эвакуация немесе тасымалдау қарастырылған-қарастырылмағаны.

Ең бастысы — сақтандыруды «кез келген жағдайда болатын құжат» ретінде қабылдамау. Бала ауруханаға түскен кезде ата-аналар емделу мен қалпына келуге назар аударуы тиіс, ал қаржы іздеу, сақтандыру компаниясымен дауласу немесе нақты жағдайдың неге өтелмейтінін түсінуге уақыт жұмсамауы керек. Дәл осы — сақтандырудың шынайы құндылығы: ресми шартта емес, қиын сәтте отбасының жалғыз қалмайтынына деген сенімде.

Толығырақ сақтандыру өнімдері туралы Fingramota.kz сайтынан оқи аласыз.